2012-2013[space]
In een eerder artikel “Bankspaar, waar gaan we naar toe?” hebben we gesproken over de beperking van de hypotheekrenteaftrek, de directe gevolgen hiervan en het verdwijnen van de meest populaire hypotheekvorm: De Bankspaarhypotheek.

Bij aanname van het lenteakkoord zal er vrijwel uitsluitend annuïteiten hypotheken worden afgesloten die volledig in de looptijd worden afgelost. Deze ontwikkeling is nog niet definitief, wel zal uw maandlast met alle waarschijnlijkheid fors stijgen.

In dit artikel kijken we naar de annuïteiten hypotheek in 2013 tenopzichte van de bankspaarhypotheek uit 2012.

Onderstaande tabellen gaan uit van een hypotheek van € 200.000,- tegen 4,75% rente (10 jaar vast) NHG, deze berekeningsrente is zonder eventuele toeslagen van geldverstrekkers.

[divider]
[h2]Vergelijking van hypotheekvormen 2012 en 2013[/h2]
Goodbye Bankspaarhypotheek, Welkom Annuiteiten
[space]

[divider]
[h2]50% Bankspaar / 50% Aflossingsvrij[/h2]
50% Bankspaarhypotheek / 50% Aflossingsvrij. U betaalt € 917,- bruto in de maand en u ontvangt in 2012 nog een belastingvoordeel van € 300,-, uw netto maandlasten zijn op dit moment € 617,-. Dit belastingvoordeel verdwijnt in 2013.
[table]

2012 2013
€ 100.000,- Bankspaar 396,- 396,-
Spaarpremie 125,- 125,-
100% aflossingsvrij 396,- 396,-
Bruto totaal 917,- 917,-
Belastingvoordeel 300,- 0,-
Netto Maandlast [h3]617,-[/h3] [h3]917,-[/h3]

[/table]
Deze combinatie is de meest populaire hypotheekvorm. Aangezien er geen belastingvoordeel is wordt de bankspaarhypotheek en aflossingsvrije hypotheek in 2013 erg onaantrekkelijk en zal in 2013 verdwijnen.
[divider]
[h2]50% Annuïteiten / 50% Aflossingsvrij[/h2]
50% Annuïteiten / 50% Aflossingsvrij. U betaalt € 917,- bruto in de maand en u ontvangt in 2012 nog € 300,- belastingvoordeel, uw netto maandlasten zijn op dit moment € 617,-. In 2013 is er alleen een belastingvoordeel over het annuïtaire gedeelte, uw netto maandlast komt uit op € 767,-.
[table]

2012 2013
€ 100.000,- annuiteiten 396,- 396,-
Inlospremie 125,- 125,-
Bruto totaal 917,- 917,-
Belastingvoordeel 300,- 150,-
Netto Maandlast [h3]617,-[/h3] [h3]767,-[/h3]

[/table]
[divider]
[h2] 100% Annuïteiten[/h2]
In 2012 en 2013 blijft alleen de annuïteiten hypotheek (volledige aflossing) in de netto maandlast gelijk. Om het maximale belastingvoordeel te houden blijft alleen deze variant interessant. Uw netto maandlast is hier € 742,-. Ook is het verschil in maandlast met bovenstaande tabel te klein om niet geheel af te lossen.
[table]

2012 2013
€ 200.000,- annuïtair 792,- 792,-
Inlospremie 250,- 250,-
Bruto totaal 1042,- 1042,-
Belastingvoordeel 300,- 300,-
Netto Maandlast [h3]742,-[/h3] [h3]742,-[/h3]

[/table]
In 2013 is het aantrekkelijk om de volledige hypotheeksom annuïtair in te lossen, dit is financieel de meest verstandige keuze. Alleen de annuïteiten hypotheek heeft belastingvoordeel en het verschil tussen wel of niet inlossen is minimaal. De populaire bankspaarhypotheek met een deel aflossingsvrij maakt plaats voor de 100% annuïteiten hypotheek.
[divider]
[h2]Conclusie[/h2]

Als u in 2013 een hypotheek afsluit verwachten wij een forse toename in uw maandlasten.*

*Mits het lenteakkoord doorgaat.
[space]

Teun van Hypotheeksteun
[box][two_third_last]
Teun: “Deze verandering zorgt ervoor dat u maandelijks een hogere last heeft. De annuïteiten hypotheek is geen slechte hypotheekvorm, maar ik ben van mening dat deze keuze niet door de overheid gemaakt moet worden. Met andere woorden: keuzevrijheid.”
[space]
“Omdat u alles heeft ingelost, heeft u over 30 jaar geen schuld meer op uw huis. De vraag: is dit wel wenselijk voor u?”
[space]
“U gaat maandelijks meer betalen. Starters en gezinnen kunnen het geld nu goed gebruiken, waarom kiezen voor een hogere maandlast?”[space]
[space][/box][divider]

[space]

[h2]Annuïteiten hypotheek [/h2]

Een annuïteiten hypotheek betekent:

  • Uw bruto maandlasten (rente en aflossing) zijn vast zolang de rente gelijk blijft.
  • Gaandeweg meer aflossen en minder rente betalen.
  • U lost al tijdens de looptijd af.
  • Uw netto maandlasten (rente en aflossing) worden gedurende de looptijd hoger.

Ten opzichte van een combinatie met een deel aflossingsvrij heeft u een hogere maandlast. Voordeel hiervan is dat u in de looptijd (30 jaar) de gehele hypotheeksom inlost.[space]
[divider]

[space][callout]
[h3]Laat Teun u vrijblijvend adviseren! [/h3]

  • Wilt u alle keuzemogelijkheiden behouden?
  • Wilt u de hypotheekrenteaftrek ook maximaal behouden?
  • Bent u op zoek naar zekerheid en duidelijk?

Wees er snel bij! 2013 is dichterbij dan u denkt!

[one_third_last]
[/one_third_last]
[/callout]
[space]