Maandlasten hypotheek berekenen
Wil je graag de maandlasten weten bij de hoogte van je hypotheek? Bekijk hieronder de bruto en netto maandlasten voor verschillende geldverstrekkers.
Annuïteit
Maandlasten hypotheek
Door je gewenste hypotheekbedrag in te vullen krijg je direct een beeld van de bijbehorende maandlasten met de huidige rentetarieven. Wij geven je graag meer informatie over wat voor jou het meest gunstig is.
Netto maandlasten hypotheek berekenen
Om de netto maandlasten te berekenen is het van belang om te weten hoeveel je terug ontvangt van de belastingdienst. Dit is afhankelijk van meerdere factoren o.a. inkomsten en de aflossingsvorm van de hypotheek.
Tevens heeft de politiek ingegrepen op de hypotheekrenteaftrek, hierbij komt dan de vraag: hoeveel jaren houd je de hypotheekrenteaftrek? Heb je de afgelopen jaren al hypotheekrenteaftrek gehad? Dit is van belang om te bepalen hoeveel jaar je een teruggave kunt verwachten. Al deze factoren zijn van invloed bij het berekenen van de maandlasten voor nu en in de toekomst.
Maandlasten hypotheek berekenen met een annuïtaire aflossing
Als je de maandlasten van een annuïteiten hypotheek wil berekenen met een rentevaste periode, dan krijg je een vaste bruto maandlast tijdens de rentevast periode. Toch zie je binnen de vaste maandlast verschillen tussen de hypotheekrente en aflossing. Door aflossing per maand daalt de hypotheekschuld en ga je stapsgewijs minder hypotheekrente betalen, wat je minder aan hypotheekrente betaalt komt bij de aflossing op. Op deze manier daalt je maandelijkse rentelast en daalt ook de belastingteruggave in kleine stapjes, de aflossing op de hypotheekschuld stijgt.
Rekenvoorbeeld
Berekening maandlasten annuïtaire hypotheek van € 320.000 met een hypotheekrente van 4,4%.
| Maandlasten eerste jaar | Maandlasten na 5 jaar | Maandlasten na 10 jaar | Maandlasten na 20 jaar | Maandlasten na 30 jaar |
|
|---|---|---|---|---|---|
| Bruto rente p/mnd. | € 1.173 | € 1.070 | € 939 | € 573 | |
| Aflossing p/mnd. | € 429 | € 532 | € 663 | € 1.029 | |
| Totaal bruto p/mnd. | € 1.602 | € 1.602 | € 1.602 | € 1.602 | € 0 |
| Belastingteruggave | € 395 | € 372 | € 333 | € 211 | |
| Netto per maand | € 1.207 | € 1.230 | € 1.269 | € 1.391 | |
| Afgelost | € 5.254 | € 28.739 | € 64.536 | € 164.661 | € 320.000 |
Maandlasten hypotheek berekenen met een lineaire aflossing
In tegenstelling tot een annuïtaire afloswijze kent de lineaire hypotheek een vaste aflossing per maand gedurende de looptijd. Als je jouw hypotheekbedrag deelt door 360 maanden (= 30 jaar) dan weet je direct hoeveel je aflost per maand.
Door de aflossing per maand daalt de hypotheekschuld en ga je minder hypotheekrente betalen. Op deze manier daalt je maandelijkse rentelast en daalt ook de belastingteruggave. De maandlast daalt iedere maand gedurende de totale looptijd van de hypotheek. In vergelijking tot de annuïtaire hypotheek start de lineaire hypotheek met een hogere bruto maandlast.
Rekenvoorbeeld
Berekening maandlasten lineaire hypotheek van € 320.000 met een hypotheekrente van 4,4%
| Maandlasten eerste jaar | Maandlasten na 5 jaar | Maandlasten na 10 jaar | Maandlasten na 20 jaar | Maandlasten na 30 jaar |
|
|---|---|---|---|---|---|
| Bruto rente p/mnd. | € 1.173 | € 980 | € 785 | € 394 | € 0 |
| Aflossing p/mnd. | € 889 | € 889 | € 889 | € 889 | € 0 |
| Totaal bruto p/mnd. | € 2.062 | € 1.869 | € 1.674 | € 1.283 | € 0 |
| Belastingteruggave | € 401 | € 339 | € 276 | € 145 | |
| Netto per maand | € 1.661 | € 1.530 | € 1.398 | € 1.138 | |
| Afgelost | € 10.667 | € 53.333 | € 106.667 | € 213.333 | € 320.000 |
Netto hypotheekrentelast vergelijken met huurlasten
De netto hypotheekrentelast is de netto vergoeding die je maandelijks betaalt aan de bank voor het geleende hypotheekbedrag. Deze is enigszins vergelijkbaar met het betalen van huur. In beide gevallen is het een betaling in ruil voor woongenot.
Bruto hypotheeklast € 1602 versus € 1250 huur per maand
In eerste instantie is een hypotheek per maand duurder dan huren, maar is dat echt zo?
Sluit je een annuïteiten hypotheek af van € 320.000 met een rente van 4,4%, dan betaal je bruto per maand € 1602 inclusief aflossing.
- Deze aflossing is € 429 in de eerste maand.
- De bruto hypotheekrente is € 1.173 per maand.
- De belastingteruggave bedraagt ongeveer € 395 per maand.
- De netto hypotheeklast per maand is € 1207 inclusief aflossing.
- De netto hypotheekrentelast is € 778 (€ 1.173 bruto hypotheekrente – € 395 belasting teruggave).
Inzicht in waarvoor je betaalt.
De netto hypotheeklast is € 1207 (€ 778 netto hypotheekrentelast + € 429 aflossing in de eerste maand) versus € 1250 huur per maand. De totale netto hypotheeklast is lager dan de huurlast.
Zo betaal je bruto per maand meer voor de hypotheek, maar is de netto hypotheekrentelast fors lager dan huren per maand.
Na 10 jaar heb je maar liefst € 72.687 afgelost op de hypotheek, samen met de eventuele verdere waardestijging van de woning zorgt dit voor een forse overwaarde.
Rekenvoorbeeld
Hypotheeklast € 1.602 versus € 1.250 huur per maand
| Hypotheek | Huren | |||
|---|---|---|---|---|
| Hypotheek per maand | € 1.602 | Huurlast | € 1.250 | |
| Aflossing per maand | € 429 | |||
| Belastingteruggave | € 395 | |||
| Netto hypotheekrente | € 778 | Huurlast | € 1.250 | |
| Afgelost na 10 jaar | €72.687 | Huurlast na 10 jaar | ? |
Maandlasten hypotheek berekenen bij een aflosvrije hypotheek
Het berekenen van een bruto maandlast bij een aflosvrije hypotheekvorm is relatief eenvoudig; het percentage per jaar over de hoofdsom delen door 12 maanden.
Heb je een aflosvrij leningdeel van bijvoorbeeld € 150.000 met een hypotheekrente van 4,4% per jaar, dan betaal je € 6.600 per jaar (€150.000 maal 4,4%). Deel je € 6.600 door 12 maanden, dan weet je de bruto rentelast per maand, namelijk € 550.
Een aflosvrije hypotheekvorm is steeds minder populair aan het worden. Dit is ook vanuit de belastingdienst het geval. Had je voor 01-01-2013 al een hypotheekschuld dan mag je deze (onder voorwaarden) aflosvrij voortzetten en is de hypotheekrente aftrekbaar. Sluit je na 01-01-2013 voor het eerst een hypotheek af of verhoog je een bestaande hypotheek met een aflosvrij leningdeel, dan is de hypotheekrente niet fiscaal aftrekbaar.
Dit heeft gevolgen voor het berekenen van maandlasten van de hypotheek.
Jouw hypotheek, goed geregeld.
Waarom
Hypotheeksteun?
Ruim 20 jaar ervaring
Altijd dezelfde contactpersoon
Meer dan 30 hypotheekaanbieders
Gratis oriëntatiegesprek
Volledig onafhankelijk advies
Klanten beoordelen ons met een 9.6.
Wat anderen
over ons zeggen
Duizenden klanten hebben een hypotheek afgesloten via Hypotheeksteun, lees hier hun ervaringen.
Een hele fijne samenwerking gehad met goede kennis. Wij zijn erg fijn geholpen.
Het is voor mij de tweede keer dat ik van de diensten van Hypotheeksteun gebruik heb gemaakt. De laagdrempeligheid en het feit dat je altijd kan bellen en mailen maakt het een zeer positieve ervaring.
Het eerste contact was puur informatief. Kijken wat er mogelijk was. Al snel was er een klik en werd mijn wens serieus mogelijk. Jeroen is een topper die ook nog eens thuis kwam om eea door te nemen. Geweldige service!