Hypotheek
en pensioen

Wanneer je de pensioengerechtigde leeftijd binnenkort bereikt is het belangrijk om goed te kijken naar de mogelijkheden voor jouw hypotheek. Voor veel mensen lijkt dit een ver van mijn bed show. Zeker als het nog tien jaren duurt voordat zij deze leeftijd bereiken, maar wist je dat je vanaf jouw 55ste leeftijd al rekening moet houden met jouw pensioeninkomen als je een nieuwe hypotheek wilt aanvragen? 

10 jaar voor de AOW

gerechtigde pensioenleeftijd

Ben je rond de 55 jaar oud en wil je oriënteren op een nieuwe hypotheek of je huidige hypotheek oversluiten? De geldverstrekker zal in dat geval rekening houden met jouw bruto pensioeninkomen. De AOW-leeftijd schuift steeds verder op. Het meenemen van dat bruto pensioeninkomen kan de hoogte van de maximale hypotheek flink beïnvloeden. Het bruto inkomen van werkenden ligt gemiddeld hoger vóór de pensioengerechtigde leeftijd dan na de pensioengerechtigde leeftijd.

Hogere maandlast bij huidige inkomen

Geldverstrekkers nemen desondanks graag je huidige (hogere) bruto inkomen mee om een hogere hypotheek te verstrekken. Ze vraagt dan wel een hoger aflosbedrag per maand zodat je, wanneer jouw inkomsten veranderen naar AOW en pensioen, minder hoeft af te lossen per maand. Financieel gezien is dit de meest verantwoordelijke optie. 

Hypotheek

voor senioren

Verschillende situaties zijn van belang voor de maximaal te verstrekken hypotheek aan het einde van de looptijd van de hypotheek en wanneer er (binnenkort) sprake is van pensioengerechtigde leeftijd.

hypotheek en pensioen

Bruto inkomen

na de AOW gerechtigde leeftijd

De AOW gerechtigde leeftijd is altijd een uitgangspunt van de geldverstrekker bij 55+’ers. Vaak denkt men dat het netto inkomen na pensionering ongeveer hetzelfde zal zijn als voor pensionering. Voor het besteedbaar bedrag per maand is dat vaak werkelijkheid, maar een geldverstrekker kijkt hier toch net iets anders naar.

Het gaat voor hem om het bruto jaarinkomen. Na je pensionering zit in dit bruto jaarinkomen minder belasting dat je moet afdragen. Met een lager bruto inkomen houdt je dus een hoger netto inkomen over. Lijfrenteverzekering, AOW inkomen en pensioenopbouw werkgever mogen worden meegenomen in de berekening van een maximale hypotheek.

Aflossingsvrije hypotheek

en AOW gerechtigde pensioenleeftijd

In het geval van een aflossingsvrije hypotheek moet je na 30 jaar de gehele hoofdsom aan de bank voldoen. Dit kan een schrikeffect hebben, zeker wanneer je richting de pensioengerechtigde leeftijd gaat. Om deze schrik op tijd voor te zijn, is het van belang om al vroeg rekening te houden met wanneer de einddatum is van de looptijd en hoe je de hoogte van jouw hypotheek hierin handig kunt verweven.

Opnieuw verlengen hypotheek

na pensioen

Meestal nadert na 30 jaar het einde van de looptijd van jouw pensioen. De looptijd kan dan opnieuw verlengd worden. Ook dan wordt dit beoordeeld op basis van jouw bruto pensioeninkomen. Zolang dit hoger is dan het maximale hypotheekbedrag, dan is verlenging meestal wel mogelijk.

Bij een aflossingsvrije hypotheek is het goed om te kijken of dit aflossingsvrije deel lager is dan 50% van de marktwaarde. Als een aflossingsvrij deel hoger is dan 50% van de marktwaarde, dient dit bedrag afgelost te worden op de einddatum. 

Vroegtijdig stilstaan loont, zowel in de portemonnee maar ook als het gaat om het vertrouwen dat je jouw zaken op orde hebt voor de toekomst. Onafhankelijk hypotheekadvies kan hierin perspectief bieden.

Jouw hypotheek,

goed geregeld.

Hypotheek berekenen
Gratis oriëntatiegesprek

Overlijden, nabestaandenpensioen

en hypotheeklast

Je wilt er liever niet bij stilstaan, maar ook in het geval van overlijden zijn er financiële verantwoordelijkheden. Wanneer je een partner hebt, zul je bij overlijden van jouw partner een nabestaandenpensioen ontvangen (indien dit bij leven goed geregeld is). Het is van belang om te weten hoe deze inkomsten voor nabestaanden zich verhouden tot de maximale hypotheek.

Bruto nabestaandenpensioen

voor verlenging hypotheek

Indien jouw hypotheek afloopt na 30 jaar en de situatie speelt dat je weduwnaar/weduwe bent geworden, dan zal er bij eventuele verlenging worden gekeken naar het bruto nabestaandenpensioen. Als dit bruto inkomen niet genoeg is, zal een deel van de hypotheek moeten worden ingelost om het hypotheekbedrag af te schalen naar een bedrag dat je wel zou kunnen betalen. Door dit goed te regelen weet je zeker dat nabestaanden goed achtergelaten worden in geval van een overlijden. 

Nooit te oud

voor verlenging

Bij het afsluiten van een hypotheek dient er rekening worden gehouden met de verschillende fasen in het leven. Het maximaal te verstrekken bedrag kan door die verschillende situaties beïnvloed worden.

Hoe vroeger je hierover nadenkt, hoe beter je verzekerd bent van de beste hypotheek die bij jou past. Het kan dus ook zinvol zijn om na 30 jaar jouw hypotheek opnieuw te verlengen, zodat je financiële nadelen voor de toekomst kunt voorkomen. Het geeft tevens financiële rust. Je bent voor een geldverstrekker nooit te oud voor een hypotheekverlenging.

GRATis Orïentatiegesprek

Jouw hypotheek,
goed geregeld.

Wat jouw uitgangspunt ook is. Je krijgt te maken met veel informatie en (bijna) onbegrensde mogelijkheden in het kiezen van de juiste hypotheek.

Als onafhankelijk hypotheekadviseur zoomen we in op jouw persoonlijke situatie en kijken vanuit daar welke hypotheek van onze meer dan 30 aanbieders het beste bij jou past.

MAAK EEN AFSPRAAK

Klanten beoordelen ons met een 9.6.

Wat anderen

over ons zeggen

Duizenden klanten hebben een hypotheek afgesloten via Hypotheeksteun, lees hier hun ervaringen.

Een hele fijne samenwerking gehad met goede kennis. Wij zijn erg fijn geholpen. 

Het is voor mij de tweede keer dat ik van de diensten van Hypotheeksteun gebruik heb gemaakt. De laagdrempeligheid en het feit dat je altijd kan bellen en mailen maakt het een zeer positieve ervaring.

Het eerste contact was puur informatief. Kijken wat er mogelijk was. Al snel was er een klik en werd mijn wens serieus mogelijk. Jeroen is een topper die ook nog eens thuis kwam om eea door te nemen. Geweldige service!