Maandlasten hypotheek berekenen

Ben je bezig om de hypotheeklasten per maand uit te rekenen? Dan is het fijn om te weten wat je bruto per maand gaat betalen, hoeveel je maandelijks aflost en hoe hoog de belastingteruggave is per maand. Dit kan je snel en eenvoudig uitrekenen met onze handige tool. 

Annuïteit

Maandlasten hypotheek

Door je gewenste hypotheekbedrag in te vullen krijg je direct een beeld van de bijbehorende maandlasten met de huidige rentetarieven.


Netto maandlasten hypotheek berekenen

Om de netto maandlasten te berekenen is het van belang om te weten hoeveel je terug ontvangt van de belastingdienst. Dit is afhankelijk van meerdere factoren o.a. inkomsten en de aflossingsvorm van de hypotheek.

Tevens heeft de politiek ingegrepen op de hypotheekrenteaftrek, hierbij komt dan de vraag: hoeveel jaren houd je de hypotheekrenteaftrek? Heb je de afgelopen jaren al hypotheekrenteaftrek gehad? Dit is van belang om te bepalen hoeveel jaar je een teruggave kunt verwachten. Al deze factoren zijn van invloed bij het berekenen van de maandlasten voor nu en in de toekomst.  

Maandlasten hypotheek berekenen met een annuïtaire aflossing

Als je de maandlasten van een annuïteiten hypotheek wil berekenen met een rentevaste periode, dan krijg je een vaste bruto maandlast tijdens de rentevast periode. Toch zie je binnen de vaste maandlast verschillen tussen de hypotheekrente en aflossing. Door aflossing per maand daalt de hypotheekschuld en ga je stapsgewijs minder hypotheekrente betalen, wat je minder aan hypotheekrente betaalt komt bij de aflossing op. Op deze manier daalt je maandelijkse rentelast en daalt ook de belastingteruggave in kleine stapjes, de aflossing op de hypotheekschuld stijgt.  

Rekenvoorbeeld

Berekening maandlasten annuïtaire hypotheek van € 320.000 met een hypotheekrente van 4,4%.

 Maandlasten
eerste jaar
Maandlasten
na 5 jaar
Maandlasten
na 10 jaar
Maandlasten
na 20 jaar
Maandlasten
na 30 jaar
Bruto rente p/mnd. € 1.173€ 1.070€ 939€ 573
Aflossing p/mnd. € 429€ 532€ 663€ 1.029
Totaal bruto p/mnd.€ 1.602€ 1.602€ 1.602€ 1.602€ 0
Belastingteruggave € 395€ 372€ 333€ 211
Netto per maand € 1.207€ 1.230€ 1.269€ 1.391
Afgelost € 5.254€ 28.739€ 64.536€ 164.661€ 320.000

Maandlasten hypotheek berekenen met een lineaire aflossing

In tegenstelling tot een annuïtaire afloswijze kent de lineaire hypotheek een vaste aflossing per maand gedurende de looptijd. Als je jouw hypotheekbedrag deelt door 360 maanden (= 30 jaar) dan weet je direct hoeveel je aflost per maand.

Door de aflossing per maand daalt de hypotheekschuld en ga je minder hypotheekrente betalen. Op deze manier daalt je maandelijkse rentelast en daalt ook de belastingteruggave. De maandlast daalt iedere maand gedurende de totale looptijd van de hypotheek. In vergelijking tot de annuïtaire hypotheek start de lineaire hypotheek met een hogere bruto maandlast. 

Rekenvoorbeeld

Berekening maandlasten lineaire hypotheek van € 320.000 met een hypotheekrente van 4,4%

 Maandlasten
eerste jaar
Maandlasten
na 5 jaar
Maandlasten
na 10 jaar
Maandlasten
na 20 jaar
Maandlasten
na 30 jaar
Bruto rente p/mnd. € 1.173€ 980€ 785€ 394€ 0
Aflossing p/mnd. € 889€ 889€ 889€ 889€ 0
Totaal bruto p/mnd.€ 2.062€ 1.869€ 1.674€ 1.283€ 0
Belastingteruggave € 401€ 339€ 276€ 145
Netto per maand € 1.661€ 1.530€ 1.398€ 1.138
Afgelost € 10.667€ 53.333€ 106.667€ 213.333€ 320.000

Netto hypotheekrentelast vergelijken met huurlasten

De netto hypotheekrentelast is de netto vergoeding die je maandelijks betaalt aan de bank voor het geleende hypotheekbedrag. Deze is enigszins vergelijkbaar met het betalen van huur. In beide gevallen is het een betaling in ruil voor woongenot. 

Bruto hypotheeklast € 1602 versus € 1250 huur per maand  

In eerste instantie is een hypotheek per maand duurder dan huren, maar is dat echt zo?                                                

Sluit je een annuïteiten hypotheek af van € 320.000 met een rente van 4,4%, dan betaal je bruto per maand € 1602 inclusief aflossing.

  • Deze aflossing is € 429 in de eerste maand.
  • De bruto hypotheekrente is € 1.173 per maand.
  • De belastingteruggave bedraagt ongeveer € 395 per maand.
  • De netto hypotheeklast per maand is € 1207 inclusief aflossing.
  • De netto hypotheekrentelast is € 778 (€ 1.173 bruto hypotheekrente – € 395 belasting teruggave). 

Inzicht in waarvoor je betaalt.

De netto hypotheeklast is € 1207 (€ 778  netto hypotheekrentelast + € 429 aflossing in de eerste maand) versus € 1250 huur per maand. De totale netto hypotheeklast is lager dan de huurlast.

Zo betaal je bruto per maand meer voor de hypotheek, maar is de netto hypotheekrentelast fors lager dan huren per maand.

Na 10 jaar heb je maar liefst € 72.687 afgelost op de hypotheek, samen met de eventuele verdere waardestijging van de woning zorgt dit voor een forse overwaarde. 

Rekenvoorbeeld

Hypotheeklast € 1.602 versus € 1.250 huur per maand

 Hypotheek  Huren
Hypotheek per maand€ 1.602Huurlast€ 1.250
Aflossing per maand€ 429
Belastingteruggave€ 395
Netto hypotheekrente€ 778Huurlast€ 1.250
Afgelost na 10 jaar€72.687Huurlast na 10 jaar?

Maandlasten hypotheek berekenen bij een aflosvrije hypotheek

Het berekenen van een bruto maandlast bij een aflosvrije hypotheekvorm is relatief eenvoudig; het percentage per jaar over de hoofdsom delen door 12 maanden.

Heb je een aflosvrij leningdeel van bijvoorbeeld € 150.000 met een hypotheekrente van 4,4% per jaar, dan betaal je € 6.600 per jaar (€150.000 maal 4,4%). Deel je € 6.600 door 12 maanden, dan weet je de bruto rentelast per maand, namelijk € 550.

Een aflosvrije hypotheekvorm is steeds minder populair aan het worden. Dit is ook vanuit de belastingdienst het geval. Had je voor 01-01-2013 al een hypotheekschuld dan mag je deze (onder voorwaarden) aflosvrij voortzetten en is de hypotheekrente aftrekbaar. Sluit je na 01-01-2013 voor het eerst een hypotheek af of verhoog je een bestaande hypotheek met een aflosvrij leningdeel, dan is de hypotheekrente niet fiscaal aftrekbaar.

Dit heeft gevolgen voor het berekenen van maandlasten van de hypotheek. 

Jouw hypotheek, goed geregeld.

Waarom

Hypotheeksteun?

Ruim 20 jaar ervaring

Altijd dezelfde contactpersoon

Meer dan 30 hypotheekaanbieders

Gratis oriëntatiegesprek

Volledig onafhankelijk advies

Klanten beoordelen ons met een 9.6.

Wat anderen

over ons zeggen

Duizenden klanten hebben een hypotheek afgesloten via Hypotheeksteun, lees hier hun ervaringen.

Een hele fijne samenwerking gehad met goede kennis. Wij zijn erg fijn geholpen. 

Het is voor mij de tweede keer dat ik van de diensten van Hypotheeksteun gebruik heb gemaakt. De laagdrempeligheid en het feit dat je altijd kan bellen en mailen maakt het een zeer positieve ervaring.

Het eerste contact was puur informatief. Kijken wat er mogelijk was. Al snel was er een klik en werd mijn wens serieus mogelijk. Jeroen is een topper die ook nog eens thuis kwam om eea door te nemen. Geweldige service!