Terug

Wat is een beleggingshypotheek?

Een beleggingshypotheek is een combinatie van een aflossingsvrije hypotheek en een effectendepot. De lening wordt aan het einde van de looptijd afgelost met de opgebouwde waarde uit het depot. De beleggingshypotheek wordt gekenmerkt door de mogelijkheid van hoge rendementen, gecombineerd met de renteaftrek (laatst genoemde is niet van toepassing op nieuwe afsluitingen). De rendementen van een effectendepot ontwikkelen zich minder stabiel dan de rendementen in een levensverzekering. De gemiddelde rendementsverwachting bij een lange looptijd is echter hoger. Kort kun je de kenmerken als volgt samenvatten:

  • Niet aflossen tijdens de looptijd;
  • Gelijkblijvende bruto maandlasten;
  • Aflossing op het einde van de looptijd;
  • Eindbedrag niet zeker.

Voordelen van een beleggingshypotheek

Een beleggingshypotheek heeft aardig wat voordelen. Natuurlijk de lagen kosten en de grote vrijheid, maar dat is niet het enige. Er zijn nogal wat voordelen die jou kunnen doen besluiten de beleggingshypotheek af te sluiten. Samengevat zijn dit de belangrijkste voordelen:

  • Lage netto lasten;
  • Veel vrijheid;
  • Extra inleg of opname mogelijk;
  • Meefinancieren van eenmalige storting mogelijk;
  • Niet afhankelijk van verzekeringsbeperkingen;
  • Kans op hoger rendement;
  • De verzekeringnemer bepaalt in zekere mate zelf hoe zijn premies worden belegd;
  • De bruto en netto lasten blijven constant (bij gelijkblijvende rente).

Nadelen van een beleggingshypotheek

Uiteraard zijn er niet alleen voordelen op te noemen. Zoals alles is het ook belangrijk om de nadelen tegen het licht te houden. Zo zijn er de beperkte belastingvoordelen en het beleggingsrisico. Als je niet houdt van risico lees dan even verder en neem onderstaande informatie mee in je besluitvorming:

  • Fiscaal onaantrekkelijk, renteaftrek is niet mogelijk bij een nieuwe aankoop;
  • Het eindkapitaal is maar tot een bepaald maximum belastingvrij;
  • Beleggingsrisico: meestal geen gegarandeerd rendement en/of eindkapitaal;
  • Vaak uiteenlopende productvoorwaarden;
  • Veelal ondoorzichtige kostenstructuur van de beleggingsverzekering;
  • Enorm aanbod aan producten met diverse beleggingsfondsen die verschillen qua soort, beleggingsbeleid, kosten en rendement.¬†Daardoor zeer moeilijk met elkaar te vergelijken;
  • Relatief hoge kosten over de vermogensopbouw.

Terug