Nationale Hypotheek Garantie (NHG) Archives | Jouw hypotheek, goed geregeld

Articles Tagged with: Nationale Hypotheek Garantie (NHG)

Drie belangrijke hypotheek wijzigingen

Wat gaat er precies veranderen in 2015 en wat zijn de invloeden op je maandelijkse bestedingen.

We bespreken enkele belangrijke wijzigingen die in 2015 zullen plaatsvinden!

Een lagere hypotheek bij de aankoop van een huis

Het Nibud stelt normen en eisen aan banken waaraan zij zich moeten houden. Dit bepaalt vervolgens wat je maximaal kunt lenen bij je bank. Dit jaar zijn de normen aangescherpt door het Nibud en kan er gemiddeld minder hypotheek worden opgenomen bij de banken.

Voorbeeld

Waar je in 2014 nog €146.482 kon lenen met een inkomen van € 30.000,- ligt het leenbedrag in 2015 meer dan € 9.000,- lager. Bij een inkomen van € 70.000 ligt het leenbedrag zelfs een kleine € 30.000 lager.

Maximale hypotheek 103%

Wanneer je in 2015 een hypotheek afsluit kan dat maximaal 103% van de waarde van je huis zijn. Dit percentage zal in de komende jaren elk jaar met 1% verder dalen. Tot 2018 wanneer je bijkomende kosten niet meer kunt bijlenen.

Verlaging NHG grens per 1 juli

Wanneer je een hypotheek met NHG (Nationale Hypotheek Garantie) neemt bent u zeker van een betaalbare hypotheek. Het Nibud (Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting) stelt namelijk eisen aan een hypotheek met NHG. Bij situaties waarbij je financiële positie in gevaar komt helpt de NHG je om samen te kijken met de hypotheekverstrekker om de hypotheek betaalbaar te maken. Zo blijft een verkoop van de woning bij scheiding, arbeidsongeschiktheid of werkloos in je bezit en kan verlies bij een verkoop worden voorkomen.

Sinds 2009 is de NHG-grens verhoogt van € 265.000 naar € 350.000 om de woningmarkt te stimuleren. Per 2011 is er een daling ingezet om in 2016 weer op de grens van € 225.000 terug te komen. De NHG-grens zal per 1 juli 2015 worden verlaagd naar € 245.000.

Wilt u meer weten over uw mogelijkheden, laat dan vrijblijvend onderstaand enkele gegevens achter.

Ouders ondersteunen bij hypotheek

Starters kloppen steeds vaker bij ouders aan wanneer een huis gekocht wordt. Door de aangescherpte regelgeving wordt een hypotheek krijgen steeds moeilijker. Uit onderzoek van TNS Nipo blijkt dat jonge huizenkopers steeds vaker profiteren van vermogende ouders.

Het is moeilijk voor starters om een huis te financieren. Vaak is er geen eigen geld aanwezig, of zijn de inkomens nog niet toereikend om een hypotheek af te sluiten. In 2011 had een kwart van de jonge huizenkopers tussen 18 en 34 jaar hulp van zijn ouders bij het afsluiten van de hypotheek. De hulp varieerde van een schenking van het startbedrag tot het samen afsluiten van een hypotheek.

Ouders, starters en de belastingdienst

De veranderingen in het huidige regeerakkoord gelden voor alle hypotheken. Dus ook voor hypotheken die gesloten worden tussen ouders en kinderen. Kort gezegd, verplicht annuïtair aflossen en recht op hypotheekrenteaftrek. Het lijkt verleidelijk om geen rente te rekenen bij een lening van ouders aan kinderen, maar dit kan inhouden dat de belastingdienst het bedrag als schenking gaat zien met gevolg dat er belasting over betaald dient te worden. Tot een bepaald bedrag (dit jaar 5000 euro) kan deze betaalde rente door de ouders kwijtgescholden worden. Feitelijk is dit schenken aan de kinderen. Omdat het hypotheekrente betreft kan dit wel worden afgetrokken van de belasting. Zo kunnen starters er per maand flink op vooruit gaan.

Notaris

Hoe goed de band tussen de starters en ouders ook is, toch is het goed na te denken over scenario’s waarin het fout gaat. Bij ruzie, niet nakomen verplichtingen of overlijden is het verstandig al voorwaarden vast te hebben liggen. Ga daarom langs bij de notaris om afspraken vooraf vast te leggen. Een notaris kan ook adviseren over de leenconstructie.

Het is niet altijd nodig het geld uit te lenen aan de kinderen. Ouders mogen eenmalig 50.300 euro schenken bij het aankopen van een huis. Dit kan al een goede duw in de goede richting zijn om een hypotheek te financieren. Daarnaast bestaat er in veel gemeenten ook de zogeheten starterslening waarmee een gat tussen vraagprijs en hypotheekverstrekking kan worden overbrugt.

[box type=’info’]Wilt u meer weten over uw mogelijkheden? Laat uw gegevens achter voor een persoonlijk adviesgesprek.

[/box]