Hypotheken Archives | Jouw hypotheek, goed geregeld

Category: Hypotheken

Hypotheekadvies betalen, hoeveel?

Sinds 2013 betalen we voor een hypotheekadvies. Voor die tijd was hypotheekadvies natuurlijk niet gratis, maar de kosten hiervan zaten toen versleuteld in de afsluitprovisie binnen je hypotheek. Daardoor was het toen onduidelijk, hoe en hoeveel je voor het advies betaalde. Nu je rechtstreeks met je adviseur afrekent is deze onduidelijkheid opgelost. Dit zorgt voor meer transparantie, maar toch zijn er ook prijs verschillen. Bij wie kan je het beste terecht voor een goed hypotheekadvies?

Waarom een onafhankelijk hypotheekadvies?

De hypotheekadviseur geeft je een persoonlijk hypotheekadvies en verplaatst zich met zijn kennis en ervaring in jouw eigen situatie. Deze persoonlijke benadering zorgt voor de juiste blik naar de verschillende hypotheek mogelijkheden bij meerdere hypotheekverstrekkers. Hierdoor krijg je een helder beeld van je hypotheek mogelijkheden.

Een hypotheek afsluiten heeft grote financiële gevolgen en is de hoogste uitgave per maand binnen je vaste lasten. Een bindende hypotheekovereenkomst is een contractuele overeenkomst voor maximaal 30 jaar. Dit zorgt voor een lange financiële verplichting met de geldverstrekker. Voor het aangaan van deze overeenkomst is het van belang dat (bijna) alle wensen, doelstellingen, risicobereidheid, inkomsten en overige financiële verplichting goed in kaart worden gebracht. Deze uitgangspunten worden bekeken binnen de voorwaarden van verschillende hypotheekverstrekkers. Hier speelt de onafhankelijke hypotheekadviseur een belangrijke rol. Deze kan goed bekijken welke voorwaarden van een hypotheekverstrekker het beste aansluit bij je wensen en doelstellingen in combinatie met de laagste hypotheekrente.

De hypotheekadviseur bekijkt tevens je hypotheekverleden. Dit verleden is van belang binnen de belastingregelgeving ten opzichte van de af te sluiten hypotheekvorm en de looptijd van de hypotheek. De professionele werkwijze zorgt voor een passende en financieel verantwoorde hypotheek in jouw persoonlijke situatie.

Een gratis kennismakingsgesprek

De meeste onafhankelijke hypotheekadviseurs bieden een gratis kennismakinggesprek aan. Dit is een mooie mogelijkheid om elkaar beter te leren kennen. Een fijne, vriendelijke, professionele en betrouwbare hypotheekadviseur is wel zo prettig, je wil toch een klik hebben.

Hypotheekadvies

Vraag een gratis kennismakings-gesprek aan!

Ook bij ons kan je een gratis kennismakingsgesprek aanvragen.

Gratis kennismaking

Wat kost hypotheekadvies?

De kosten voor hypotheekadvies verschillen van € 1.000 tot € 2.500 bij de Nederlandse grootbanken zoals Rabobank, ING, ABN AMRO en van € 2.000 á € 3.000 bij een onafhankelijk adviseur. Een logische korte conclusie; voor een hypotheekadvies ga je naar de bank, dat is immers goedkoper maar is dat wel zo?

Het ene hypotheekadvies is het andere niet. Een bank geeft je enkel en alleen advies over zijn eigen hypotheek producten. De onafhankelijke hypotheekadviseur geeft je advies over bijna alle verschillende hypotheekverstrekkers in Nederland en dat maakt een groot verschil. Er zijn veel verschillende hypotheekverstrekkers. Een goed vergelijk zorgt voor betere voorwaarden en een lagere hypotheekrente. Daarnaast wordt er ook gekeken naar de mogelijkheid om extra boetevrij af te lossen per jaar en/of er een verhuisregeling binnen de hypotheek aanwezig is. Hier kun je als klant extra voordeel mee hebben in de toekomst.

Laagste hypotheekrente bij de onafhankelijke hypotheekadviseur

Een onafhankelijke adviseur beschikt over verschillende aanstellingen bij meerdere hypotheekverstrekkers. Hierdoor kan hij of zij bijna altijd een lagere hypotheekrente aanbieden dan de bekende banken uit Nederland. Het verschil bij een 10 jaar rentevast periode is gemiddeld 0,35% ten opzichte van de bekende banken. Bij een hypotheek van € 325.000,- is dit al snel een verschil van € 11.375,- minder aan rente betalen in 10 jaar tijd.

Jouw hypotheek goed geregeld

We maken zowel je huidige als je toekomstige situatie inzichtelijk zodat het afsluiten van jouw nieuwe hypotheek ook voor de komende jaren het meest optimale aanbod is. Ons doel is jou een goed gevoel geven. We zoeken altijd naar een hypotheekaanbod dat met je meebeweegt. Ook in onvoorziene situaties en in elke fase van jouw leven. Want ook als je jouw baan verliest of je relatie beëindigd wil je in alle rust kunnen rekenen op de juiste maandlasten. Een open, eerlijk en professioneel proces zorgt ervoor dat jij comfortabel en met vertrouwen de juiste wegen bewandeld naar je nieuwe hypotheek.

Gratis kennismaking

Heb je vragen over hypotheekadvies of wil je een gratis kennismakingsgesprek aanvragen? We helpen je graag verder!

Gratis kennismaking

Stel je vraag

Kosten koper berekenen

Als je een woning gaat aankopen krijg je te maken met “Kosten Koper” (k.k.). Kosten koper zijn te maken kosten voor de koper van de woning, zoals aankoopkosten en financieringskosten.

Waaruit bestaan kosten koper?

Bij deze kosten moet je denken aan:

Overdrachtsbelasting 2% van de aankoopsom (niet bij aankoop nieuwbouw);
Notariskosten ongeveer € 1.200,-;
Advies en bemiddelingskosten financiering (tussen de € 500,- en € 3.500,- afhankelijk van de expertise en hoeveel kennis en kunde je zelf beschikt);
Taxatiekosten(ongeveer € 550,-);
Nationale Hypotheek Garantie NHG( 0,7% van de hoogte van de hypotheek);
Bankgarantie conform koopcontract( 1% van de te stellen hoogte van de bankgarantie).

Voorbeeldberekening kosten koper

Aankoop bestaande woning €250.000

Uitgangspunten	Kosten koper
Totaal kosten koper	€11.740,-
Aankoopsom	€250.000,-
Overdrachtsbelasting 2%	€5.000,-
Notariskosten	€1.200,-
Advies en bemiddelingskosten onafhankelijke adviseur	€2.990,-
Taxatiekosten aan te kopen woning	€550,-
Nationale Hypotheek Garantie 0,7%	€1.750,-
Bankgarantie conform koopcontract 1%	€250,-

In bovenstaand voorbeeld is de aankoopsom van de woning € 250.000,- en de bijkomende “Kosten Koper” zijn totaal € 11.740,-. Kosten die er eventueel nog bij kunnen komen zijn bijvoorbeeld kosten voor een aankoopmakelaar of een bouwtechnisch keuringsrapport .

Vragen bij berekenen kosten koper

Bijkomende vragen bij het berekenen van de kosten koper zijn vaak: in hoeverre kunnen deze kosten meegefinancierd worden in de nieuwe hypotheek? Kan dit gefinancierd worden door middel van een overbruggingshypotheek (doorstromers op de woningmarkt), spaargeld, schenking, of een lening van familie of vrienden? Dit soort vragen zijn onder andere belangrijk als je een hypotheek zonder eigen geld wilt afsluiten.

HYPOTHEEKRENTE OP

Hypotheek overnemen na scheiding

Scheiding is voor niemand leuk en het heeft vaak emotionele gevolgen voor de stellen zelf, maar ook wanneer er kinderen in het spel zijn. Los van de emoties krijg je ook te maken met de financiële afwikkeling van de schulden en bezittingen. Hoe ga je hiermee om?

Situatie: Je bezit samen een woning met een hypotheek en gaat scheiden.

Wat nu? Moet je het huis verkopen? Blijft er iemand wonen? Wil je de hypotheek overnemen na scheiding of wil je een nieuwe hypotheek afsluiten?

En hoe kijkt de belastingdienst er naar, wanneer één van de partners blijft wonen en de hypotheek overneemt? Wat zijn hiervan de fiscale gevolgen? Dit zijn zomaar enkele gedachten die boven kunnen komen in deze situatie. Onderstaand lichten wij enkele situaties toe.

(Ex) partner neemt huis en hypotheek over na scheiding

Er is onderlinge overeenstemming dat het huis niet verkocht gaat worden en één van de partners er blijft wonen. Zowel het huis als de hypotheek komt volledig op één naam.

In deze situatie is het verstandig om eerst te bepalen of de geldverstrekker akkoord gaat om hoofdelijk ontslag te verlenen op basis van het inkomen. Om zo de hypotheek over te nemen na scheiding.

Waarschijnlijk is de hypotheek in het verleden afgesloten op twee namen met (eventueel)twee inkomens. Nu er een inkomen wegvalt is de vraag of de geldverstrekker de uitstaande hypotheek nog financieel verantwoord vindt op basis van het overgebleven inkomen. Dit is individueel maatwerk vanuit de geldverstrekker.

Eerst moet worden bepaald of de geldverstrekker akkoord gaat. Vervolgens kijken ze naar:

de eventueel te betalen uitkoop (delen van de overwaarde);
de huidige hypotheekconstructie (past die in de nieuwe fiscale en hypotheekregelgeving?);
met welke bijkomende kosten je te maken hebt.

Daarom is het verstandig eerst in contact te komen met een onafhankelijke hypotheekadviseur om vooraf alle gedachtegangen door te nemen. Daarna kan een financieel verantwoorde keuze worden gemaakt.

Hypotheek overnemen na scheiding

Je hebt samen een hypotheek en gaat scheiden

Wat is er mogelijk in onze situatie?

BEKIJK MIJN MOGELIJKHEDEN

Geldverstrekker wel of niet akkoord met hypotheek overnemen na scheiding

Geldverstrekker gaat niet akkoord met hoofdelijk ontslag.
Indien de geldverstrekker niet akkoord gaat op basis van het overgebleven inkomen dan is er geen mogelijkheid om de uitstaande hypotheek op één naam te zetten. In deze situatie kan het verstandig zijn om met familie te bespreken of er iemand financieel kan bijspringen in de vorm van een schenking.

Biedt dit geen uitkomst dan zal de huidige woning in de verkoop moeten. De uitstaande hypotheekschuld wordt dan ingelost met de opbrengst uit de verkoop. In deze situatie kunnen beide partners, ieder voor zich, uiteraard weer een andere woning aankopen.

Je kunt je hypotheekverleden meenemen en op basis van je huidige inkomen een financieel verantwoorde financiering afsluiten met een passende hypotheeklast per maand.

Geldverstrekker gaat wel akkoord met hoofdelijk ontslag.
Dat is goed nieuws. De geldverstrekker gaat akkoord en is positief gestemd over het inkomen ten opzichte van de hoogte van de hypotheek en daarbij behorende maandlast. De geldverstrekker vindt het financieel verantwoord. Dit betekent dat de partner die in de woning blijft in aanmerking komt voor hoofdelijk ontslag. Het betekent nog niet dat alles verder is opgelost.

(Ex) partner uitkopen na scheiding

Uiteindelijk zal er tussen de (ex)partners afspraken moeten worden gemaakt of de partner die de woning gaat verlaten uitgekocht wordt.

In deze situatie is dan de vraag hoe je dat gaat doen. Uit eigen spaargeld of een verhoging op de hypotheek?

Ga je de hele hypotheek oversluiten en de verhoging voor de uitkoop meefinancieren of sluit je een tweede hypotheek af en laat je (bewust) de eerste hypotheek zoals die is? Deze keuze is natuurlijk afhankelijk van de huidige hypotheekvorm, looptijd, hypotheekrente en de – eventueel nieuw te verkrijgen – hypotheekrente.

HYPOTHEEKRENTE

Is hier voordeel te behalen ten opzichte van de te maken financieringskosten (zoals boeterente, notariskosten, taxatie, advies en bemiddelingskosten)? Dit soort overwegingen zijn belangrijk om zo te bepalen of de hypotheek past bij de wensen en doelstellingen van degene die in de woning blijft wonen.

Daarnaast zal er gekeken worden of de gehele hypotheeksituatie na scheiding nog aansluit bij de hypotheekregelgeving.

Sluit de huidige hypotheek nog aan met de nieuwe hypotheekregels

Er zijn nieuwe hypotheekregels sinds januari 2013, die gelden ook voor de partner die de woning wil behouden.

Bij het aangaan van de hypotheek en eigendom van de woning is veelal de situatie, zodat een ieder voor 50% procent eigenaar is van de woning. Hierdoor hebben beide een eigen woningschuld.

Het deel (50%) dat overgenomen wordt door de partner die de woning wil behouden zal in de nieuwe hypotheekregelgeving gezien worden als nieuwe hypotheekschuld. Om voor volledige hypotheekrenteaftrek in aanmerking te komen zal dit deel in 30 jaar annuïtair of lineair afgelost moeten worden.

Conclusie
Er komt aardig wat kijken bij een hypotheek overnemen na scheiding, terwijl er nog zoveel niet benoemd is. Denk hierbij aan opgebouwde spaar- of beleggingspolissen, een hypotheek verstrekking onder Nationale Hypotheek Garantie en alimentatieverplichting en hoe dit van invloed is op de maximale hypotheek.Read More

Hypotheek met studieschuld

Je hebt je studentenleven achter je gelaten en bent ondertussen lekker aan het werk. Je wilt een volgende stap zetten in je leven en je overweegt om een eigen huis aan te kopen. Maar kun je een hypotheek afsluiten met studieschuld? Wij leggen je uit hoe het zit.

Iedere lening in welke vorm dan ook zorgt voor een lagere hypotheekverstrekking, dus ook een studieschuld.

Maar hoe zwaar weegt een studieschuld ten opzichte van de maximale hypotheekverstrekking?

Een studieschuld staat niet bij het BKR geregistreerd. Moet je de studieschuld dan wel of niet melden bij een onafhankelijke hypotheekadviseur? Onderstaand een verdere toelichting.

Hypotheek afsluiten

Hoe zwaar weegt een (studie)schuld bij een hypotheek?

Alle lopende verplichtingen zoals een roodstand bij de bank, lopende lening en tegenwoordig zelfs een mobiele telefoon (toestel lenen boven de € 250,-) zijn van invloed op de maximale hypotheek, dus ook een studieschuld. Er zit echter wel verschil in de onderlinge schuld en hoe zwaar die wegen ten opzichte van de maximale hypotheek.

De openstaande schuld wordt vermenigvuldigd met een bepaald percentage. De uitkomst hiervan wordt verminderd op de maandlast van je maximale hypotheek.

Gemiddelde rente op studieleningen	Factor bij aflosfase van 15 jaar	Factor bij aflosfase van 35 jaar
<1%	0,65	0,35
1- 1,5%	0,70	0,40
1,5-2%	0,75	0,45
2-2,5%	0,80	0,50
2,5-3%	0,85	0,55
3-3,5%	0,85	0,60
3,5-4%	0,90	0,65
4-4,5%	0,95	0,70
4,5-5%	1,00	0,75

Soort schuld	Wegingspercentage
Overige leningen	2%

Rekenvoorbeeld hypotheek met studieschuld

Uitgangspunten voorbeeld:

Inkomen € 38.000,- alleenstaand
Studieschuld van € 20.000,-
Hypotheekrente van 20 jaar vast NHG 2%.
Looptijd hypotheek 30 jaar

Onderstaand een voorbeeld van het effect op de maximale hypotheek met een studieschuld.

Soort schuld	Maximale hypotheek

Geen (studie)schuld	€ 167.064,-
Overige lening 2%	€ 58.844,-
Studieschuld van voor 01-07-2015 0,75%	€ 126.481,-
Studieschuld vanaf 01-09-2015 0,45%	€ 142.714,-

De invloed van een individuele schuld kan grote gevolgen hebben voor de maximale hypotheek.

De uitkomst van jouw maximale hypotheek kan je vertrouwen in de aankoop van de woning dus flink verlagen. De kans is namelijk groot dat de aankoopprijs van de woning die je op het oog hebt hoger is dan de maximale hypotheek.

Naast deze situatie ben je veelal ook nog eigen geld nodig voor de bijkomende financieringskosten van een woning. Hier is spaargeld dus noodzakelijk.

Door deze combinaties zie je soms door de bomen het bos niet meer. Wellicht is overleg in de familie zinvol: bij een relatief hoge studieschuld kan een schenking uitkomst bieden.

Een onafhankelijke hypotheekadviseur geeft je hier geheel vrijblijvend meer informatie over.

HYPOTHEEKRENTE OP

Moet ik mijn studieschuld vermelden aan de hypotheekadviseur?

Je studieschuld staat niet geregistreerd bij het BKR te Tiel. Indien je de studieschuld niet meldt bij de geldverstrekker en of hypotheekadviseur weten ze niet van het bestaan af. Hierdoor kun je dus een hogere hypotheek krijgen.

Ondanks dit gegeven is het toch verstandig om de studieschuld te melden. Door het melden van de studieschuld voor een hypotheek zal er bij de berekening rekening worden gehouden met de maandlast (rente en aflossing) van de studieschuld. Zo blijven de toekomstige inkomsten en uitgaven op een financieel verantwoorde manier betaalbaar en dit is uiteindelijk van belang.

Overigens kan een geldverstrekker of de hypotheekadviseur je bankafschriften of je belastingaangifte tijdens of voor de hypotheekaanvraag opvragen. Hier komt dan vaak alsnog de studieschuld naar boven.

Verzwijgen studieschuld en hypotheek met NHG

Eerlijkheid duurt het langst

Het kan voorkomen dat je – na het afsluiten van een hypotheek met NHG – in de betalingsproblemen komt. Soms moet je zelfs je huis verkopen.

In deze situatie wil je je graag beroepen op een kwijtschelding van de restschuld op de woning.

Voorwaarde voor kwijtschelding is dat de betalingsproblemen je niet zijn aan te rekenen. Echter, door het verzwijgen van de studieschuld ben je zelf verantwoordelijk voor de afbetaling van de restschuld. Hierdoor vervalt je recht op Nationale Hypotheek Garantie (NHG).

Geef dus altijd je studieschuld aan

Ga met een open en eerlijk vizier je hypotheekgesprek in en geef je studieschuld door. Dit voorkomt vervelende en nare situaties in de toekomst. Uiteindelijk wil je het beste voor jezelf, dus ook een financieel gezonde, maar vooral een betaalbare en verantwoorde maandlast voor nu en in de toekomst.

Jouw eigen persoonlijke financiële situatie vrijblijvend bespreken en de mogelijkheden bekijken?

Hypotheek afsluiten

Hypotheek zonder vast contract

Heb je geen vast contract? Heb je een nul-urencontract, uitzend- of seizoenswerk? Ben je freelancer, flexwerker of ben je een zzp’er/ondernemer? Ben je benieuwd naar je mogelijkheden voor een hypotheek zonder vast contract? Lees dan verder.

Hieronder schrijven we over flexibele inkomsten zonder vast contract ten opzichte van een hypotheek, namelijk:

Tijdelijk contract zonder intentieverklaring
Tijdelijk contract met intentieverklaring
Uitzendkracht of flexwerker
ZZP’er of ondernemer

Tijdelijk contract zonder intentieverklaring

Krijg je geen intentieverklaring van je werkgever? Bijna alle banken kijken dan naar je gemiddelde bruto jaarinkomen in de laatste drie kalenderjaren. Is je inkomen in het laatste van deze drie jaar het laagst, dan zal de bank dit als toets inkomen hanteren om de maximale hypotheek zonder vast contract te berekenen.

Tijdelijk contract met intentieverklaring

Wanneer je een tijdelijk contract hebt, omdat je net begonnen bent aan een nieuwe baan, is het nog steeds mogelijk een hypotheek te krijgen. Vaak zal de bank vragen om een intentieverklaring.
Dit is een verklaring waarin je werkgever aangeeft dat je, bij ongewijzigde economische omstandigheden, in de toekomst een vast contract krijgt. Bijna alle banken zullen je hypotheek zonder vast contract dan berekenen volgens dezelfde regels als die wat voor een vast contract gelden.

HYPOTHEEKRENTE OP

Uitzendkracht/Flexwerker

Als uitzendkracht of flexwerker heb je geen contract bij het bedrijf waar je werkt, maar bij een uitzendbureau. Wil je als uitzendkracht een hypotheek afsluiten, dan kijkt de bank net als bij een tijdelijk contract, naar jouw inkomen van de afgelopen drie kalenderjaren.

Je moet daarbij wel kunnen aantonen dat je op het moment van afsluiten een inkomen hebt.Bij het regelen van een hypotheek zonder vast contract als uitzendkracht of flexwerker kan een perspectiefverklaring wellicht uitkomst bieden.

Perspectiefverklaring

Een perspectiefverklaring staat niet gelijk aan een werkgeversverklaring. Een perspectiefverklaring geeft aan dat je arbeidsperspectief positief is. Dit betekent dat je in de toekomst naar alle waarschijnlijkheid werk hebt.

Zo’n verklaring kun je niet bij alle uitzendbureaus krijgen en dit kan alleen na een jaar beoordeelbare werkervaring bij het uitzendbureau. Alleen uitzendbureaus die in een register zijn opgenomen kunnen een perspectiefverklaring uitgeven.

Benieuwd naar de mogelijkheden? Neem vrijblijvend contact met ons op.

Inkomen als ZZP-er/ondernemer

Ook als zzp’er of ondernemer in bijvoorbeeld een B.V., V.O.F. of maatschap kun je een hypotheek afsluiten. Waar krijg je mee te maken qua regels en voorwaarden?

Ben je zzp’er of ondernemer, dan kijken banken voor het bepalen van je maximale hypotheek naar het gemiddelde inkomen over de laatste drie jaar. Het inkomen in het laatste jaar geldt hierbij als maximum.

Om een hypotheek zonder vast contract te kunnen afsluiten als ZZP’er vragen hypotheekverstrekkers om jaarcijfers, belastingaangiftes en sommige banken om belastingaanslagen. Zijn de laatste jaarcijfers nog niet beschikbaar, dan kan een bank akkoord gaan met een prognose.

Naast de inkomenseis stellen sommige banken nog aanvullende voorwaarden. Soms kan een zzp’er bijvoorbeeld maar tot 90 % van de woningwaarde lenen of wordt een bepaalde branche uitgesloten.

Startende ondernemer

Als startende ondernemer is het dus niet mogelijk om jaarcijfers van de afgelopen 3 jaar aan te leveren. Dit betekent niet dat je dan helemaal geen hypotheek kunt afsluiten.

Met de ‘Inkomensverklaring Ondernemer’ kunnen zzp’ers en ondernemers al na een jaar een hypotheek met NHG krijgen. Het is onlangs zelfs verplicht geworden om een hypotheek met NHG te kunnen aanvragen.

Het inkomen zal dan door een extern bureau worden vastgesteld. Een aantal geldverstrekkers accepteren de inkomensverklaring ondernemer ook bij niet-NHG hypotheken. Ook kun je zonder de inkomensverklaring na 1 jaar bij een aantal banken terecht.

Benieuwd wat er voor jou mogelijk is? Neem geheel vrijblijvend contact met ons op.

Bekijk vrijblijvend je mogelijkheden:

"*" geeft vereiste velden aan

NHG biedt oplossing voor ouderen

Sinds kort biedt Nationale Hypotheek Garantie (NHG) ouderen met een verhuiswens ruimere acceptatiecriteria. Het wordt straks mogelijk voor geldverstrekkers om hypotheekaanvragen van consumenten die al AOW ontvangen of over maximaal 10 jaar de AOW-leeftijd bereiken te toetsen op basis van de werkelijke lasten, in plaats van de gangbare financieringsnormen. Door deze nieuwe manier van toetsen en de garantiestelling van NHG wordt de leencapaciteit van deze groep op een verantwoorde manier verhoogd, waardoor zij alsnog naar een nieuwe woning kunnen doorstromen.

De wijzigingen, waarmee minister Ollongren van Binnenlands Zaken en Koninkrijksrelaties, heeft ingestemd, zijn het resultaat van overleg binnen het Platform Hypotheken. Daarin werken Rijk en hypotheekverstrekkers aan het wegnemen van belemmeringen bij het leveren van maatwerkhypotheken.

Moeite met verkrijgen hypotheek

NHG komt met dit initiatief omdat veel consumenten binnen deze leeftijdscategorie met een verhuiswens moeite hebben met het verkrijgen van een nieuwe hypotheek. “We zien geregeld dat ouderen willen verhuizen, maar door aangescherpte financieringsnormen geen nieuwe hypotheek krijgen. Opmerkelijk als je je realiseert dat in veel gevallen de nieuwe hypotheeklasten lager uitvallen dan de hypotheeklasten van hun bestaande woonsituatie. Dat heeft te maken met de vastgelegde methode waarop geldverstrekkers de maximale hypotheek berekenen”, verklaart Arjen Gielen, algemeen directeur van NHG. “Door het introduceren van deze nieuwe toetsingsvorm, helpen we senioren hun verhuiswens te realiseren en bevorderen we de doorstroming op de huizenmarkt.”

Maatwerk voor doelgroepen in de knel

Met de introductie van de nieuwe toetsingsmethodiek maakt NHG het voor geldverstrekkers makkelijker om maatwerk te leveren, dit levert de volgende voordelen op:

Ouderen kunnen op een verantwoorde manier meer lenen om hun verhuiswens te realiseren
Ouderen krijgen makkelijker toegang tot een levensloopbestendige woning
De doorstroming op de woningmarkt wordt bevorderd
Ouderen krijgen eerder zekerheid of hun verhuiswens realiseerbaar is
De nieuwe verhuispropositie voor ouderen komt voort uit het beleid van NHG dat zich steeds nadrukkelijker richt op groepen die moeilijk aan bod komen op de koopwoningmarkt.

Doorstroming

Minister Ollongren is verheugd met het resultaat. “Veel senioren profiteren van deze maatregel, bovendien bevordert het de doorstroming en heeft zo een positief effect op de gehele woningmarkt. Het is ook positief dat NHG samen met het Rijk en de markt oplossingen ontwikkelt voor knelpunten op de koopwoningmarkt.”
(bron: nhg.nl)

Is het oversluiten van je hypotheek gunstig?

[share_buttons]
Bij het afsluiten van je hypotheek bepaal je voor hoe lang je de rente vastzet. Dit is de rentevast-periode. Tijdens deze periode heb je zekerheid over de lasten van je hypotheek. Gaat de hypotheekrente omhoog, dan ondervind je hier geen last van. Echter, de hypotheekrente kan ook flink omlaag gaan zoals de afgelopen jaren is gebeurd. Is het in dat geval gunstig om je contract open te breken en je hypotheek over te sluiten?

Lage hypotheekrente

De hypotheekrente is nog altijd historisch laag en wellicht veel lager dan jij tijdens het vastzetten van je rente hebt afgesproken. Je kan overwegen om je hypotheek over te sluiten. Bekijk dan wel eerst of dit voor jou interessant is! De boeterente kan namelijk flink oplopen. Deze boete berekent de bank omdat je het contract openbreekt.

HYPOTHEEKRENTE OP

Berekening van de oversluitboete

Om zeker te weten of het een slim idee is om je hypotheek over te sluiten, moet je uitrekenen of het voordeel opweegt tegen de te maken kosten. Deze kosten bestaan naast de boeterente ook uit bijvoorbeeld de notaris-, taxatie en advieskosten.

Alleen als je precies weet wat het kost en wat het oplevert kun je een juiste beslissing maken wat betreft het oversluiten van je hypotheek. De hoogte van de boeterente vraag je op bij je hypotheekaanbieder. Aan de hand factoren zoals de huidige rente, de hypotheekvorm en het aantal jaar dat je de rente nog vast hebt staan berekenen zij de boete.
Een onafhankelijk hypotheekadviseur geeft je graag vrijblijvend een uitgebreide berekening van alle kosten en baten.

Rentemiddeling

Blijkt uiteindelijk dat oversluiten van je hypotheek niet voordelig is. Dan kan rentemiddeling ook een optie zijn. In dat geval blijf je bij dezelfde hypotheekaanbieder en kom je samen een ander rentepercentage overeen. Je hebt in dat geval geen bijkomende kosten, maar je betaalt een opslag op je rente.

Benieuwd of voor jou oversluiten gunstig is? Wellicht is er een aanbod dat beter bij je past. Laat je voordeel nu uitgebreid berekenen.

Duurzame verbouwing financieren

Door duurzame verbouwingen toe te passen bespaar je op de energierekening en leef je comfortabeler. Daarnaast is er vaak sprake van een waardestijging van jouw huis. Je kunt op meerdere manieren een duurzame verbouwing financieren, één daarvan is via de hypotheek.

Hogere hypotheek bij energiebesparende verbouwing

Bij meerdere geldverstrekkers is het mogelijk om energiebesparende maatregelen, onder bepaalde voorwaarden, te financieren via de hypotheek. Denk bij energiebesparende maatregelen aan:

Dakisolatie
Gevelisolatie
HR-ketel
Zonneboiler
Zonnepanelen
Vloerisolatie
HR++ beglazing
Warmtepomp

[one_half_last]

[/one_half_last]
In plaats van 100% kan er tot 106% van de waarde van de woning na verbouwing gefinancierd worden via de hypotheek. Dit geldt ook voor woningen met een A++-label of een energieprestatiecoëfficiënt van maximaal 0,6.
De geldverstrekker kan tot €9000,- extra hypotheek verstrekken voor investeringen in energiebesparende maatregelen. Deze investeringen worden bij het bepalen van de maximale hypotheek niet meegerekend. Eén van de voorwaarden, om deze extra hypotheek te verkrijgen, is dat het inkomen minimaal €33.000 moet zijn.

Lees ook: Verbouwing meefinancieren in hypotheek

Extra ruimte voor Nul-op-de-meter woning

Wanneer een huishouden minder energie verbruikt dan het huis oplevert spreken we van een Nul-op-de-meter woning. Bij het kopen of duurzaam verbouwen van een Nul-op-de-meter woning kun je in 2017 maximaal €25.000,- extra hypotheek krijgen. Ook hierbij geldt dat het inkomen minimaal €33.000 moet zijn.

Om aan te tonen dat er sprake is van een Nul-op-de-meter woning moet er een energieprestatiecertificaat overlegd worden.

Naast de besparing op de energiekosten zijn enkele van de gemaakte kosten ook fiscaal aftrekbaar.

Kosten van de verbouwing aftrekken

De volgende kosten zijn fiscaal aftrekbaar als je een lening afsluit voor de verbouwing of verbetering van je woning:

Afsluitingskosten
Bemiddelingskosten
Notariskosten
Taxatiekosten
Betaalde rente over de lening
Kosten Nationale Hypotheek Garantie.
Betaalde boeterente of oversluitkosten.

[one_half_last]

Van plan te verbouwen? Bekijk gerust jouw financieringsmogelijkheden.

[share_buttons]
[/one_half_last]

12 3

Waarom een onafhankelijk hypotheekadvies?

Vraag een gratis kennismakings-gesprek aan!

Wat kost hypotheekadvies?

Laagste hypotheekrente bij de onafhankelijke hypotheekadviseur

Jouw hypotheek goed geregeld

Gratis kennismaking

Waaruit bestaan kosten koper?

Voorbeeldberekening kosten koper

Vragen bij berekenen kosten koper

HYPOTHEEKRENTE OP

Actuele hypotheekrente:

(Ex) partner neemt huis en hypotheek over na scheiding

Je hebt samen een hypotheek en gaat scheiden

Geldverstrekker wel of niet akkoord met hypotheek overnemen na scheiding

(Ex) partner uitkopen na scheiding

HYPOTHEEKRENTE

Actuele hypotheekrente:

Sluit de huidige hypotheek nog aan met de nieuwe hypotheekregels

Hypotheek met studieschuld

Hoe zwaar weegt een (studie)schuld bij een hypotheek?

Rekenvoorbeeld hypotheek met studieschuld

HYPOTHEEKRENTE OP

Actuele hypotheekrente:

Moet ik mijn studieschuld vermelden aan de hypotheekadviseur?

Verzwijgen studieschuld en hypotheek met NHG

Eerlijkheid duurt het langst

Geef dus altijd je studieschuld aan

Hypotheek zonder vast contract

Tijdelijk contract zonder intentieverklaring

Tijdelijk contract met intentieverklaring

HYPOTHEEKRENTE OP

Actuele hypotheekrente:

Uitzendkracht/Flexwerker

Perspectiefverklaring

Inkomen als ZZP-er/ondernemer

Startende ondernemer

Bekijk vrijblijvend je mogelijkheden:

Moeite met verkrijgen hypotheek

Maatwerk voor doelgroepen in de knel

Doorstroming

Lage hypotheekrente

HYPOTHEEKRENTE OP

Actuele hypotheekrente:

Berekening van de oversluitboete

Rentemiddeling

Hogere hypotheek bij energiebesparende verbouwing

Extra ruimte voor Nul-op-de-meter woning

Kosten van de verbouwing aftrekken