Hypotheekadvies Archives | Jouw hypotheek, goed geregeld

Category: Hypotheekadvies

Hypotheekadvies betalen, hoeveel?

Sinds 2013 betalen we voor een hypotheekadvies. Voor die tijd was hypotheekadvies natuurlijk niet gratis, maar de kosten hiervan zaten toen versleuteld in de afsluitprovisie binnen je hypotheek. Daardoor was het toen onduidelijk, hoe en hoeveel je voor het advies betaalde. Nu je rechtstreeks met je adviseur afrekent is deze onduidelijkheid opgelost. Dit zorgt voor meer transparantie, maar toch zijn er ook prijs verschillen. Bij wie kan je het beste terecht voor een goed hypotheekadvies?

Waarom een onafhankelijk hypotheekadvies?

De hypotheekadviseur geeft je een persoonlijk hypotheekadvies en verplaatst zich met zijn kennis en ervaring in jouw eigen situatie. Deze persoonlijke benadering zorgt voor de juiste blik naar de verschillende hypotheek mogelijkheden bij meerdere hypotheekverstrekkers. Hierdoor krijg je een helder beeld van je hypotheek mogelijkheden.

Een hypotheek afsluiten heeft grote financiële gevolgen en is de hoogste uitgave per maand binnen je vaste lasten. Een bindende hypotheekovereenkomst is een contractuele overeenkomst voor maximaal 30 jaar. Dit zorgt voor een lange financiële verplichting met de geldverstrekker. Voor het aangaan van deze overeenkomst is het van belang dat (bijna) alle wensen, doelstellingen, risicobereidheid, inkomsten en overige financiële verplichting goed in kaart worden gebracht. Deze uitgangspunten worden bekeken binnen de voorwaarden van verschillende hypotheekverstrekkers. Hier speelt de onafhankelijke hypotheekadviseur een belangrijke rol. Deze kan goed bekijken welke voorwaarden van een hypotheekverstrekker het beste aansluit bij je wensen en doelstellingen in combinatie met de laagste hypotheekrente.

De hypotheekadviseur bekijkt tevens je hypotheekverleden. Dit verleden is van belang binnen de belastingregelgeving ten opzichte van de af te sluiten hypotheekvorm en de looptijd van de hypotheek. De professionele werkwijze zorgt voor een passende en financieel verantwoorde hypotheek in jouw persoonlijke situatie.

Een gratis kennismakingsgesprek

De meeste onafhankelijke hypotheekadviseurs bieden een gratis kennismakinggesprek aan. Dit is een mooie mogelijkheid om elkaar beter te leren kennen. Een fijne, vriendelijke, professionele en betrouwbare hypotheekadviseur is wel zo prettig, je wil toch een klik hebben.

Hypotheekadvies

Vraag een gratis kennismakings-gesprek aan!

Ook bij ons kan je een gratis kennismakingsgesprek aanvragen.

Gratis kennismaking

Wat kost hypotheekadvies?

De kosten voor hypotheekadvies verschillen van € 1.000 tot € 2.500 bij de Nederlandse grootbanken zoals Rabobank, ING, ABN AMRO en van € 2.000 á € 3.000 bij een onafhankelijk adviseur. Een logische korte conclusie; voor een hypotheekadvies ga je naar de bank, dat is immers goedkoper maar is dat wel zo?

Het ene hypotheekadvies is het andere niet. Een bank geeft je enkel en alleen advies over zijn eigen hypotheek producten. De onafhankelijke hypotheekadviseur geeft je advies over bijna alle verschillende hypotheekverstrekkers in Nederland en dat maakt een groot verschil. Er zijn veel verschillende hypotheekverstrekkers. Een goed vergelijk zorgt voor betere voorwaarden en een lagere hypotheekrente. Daarnaast wordt er ook gekeken naar de mogelijkheid om extra boetevrij af te lossen per jaar en/of er een verhuisregeling binnen de hypotheek aanwezig is. Hier kun je als klant extra voordeel mee hebben in de toekomst.

Laagste hypotheekrente bij de onafhankelijke hypotheekadviseur

Een onafhankelijke adviseur beschikt over verschillende aanstellingen bij meerdere hypotheekverstrekkers. Hierdoor kan hij of zij bijna altijd een lagere hypotheekrente aanbieden dan de bekende banken uit Nederland. Het verschil bij een 10 jaar rentevast periode is gemiddeld 0,35% ten opzichte van de bekende banken. Bij een hypotheek van € 325.000,- is dit al snel een verschil van € 11.375,- minder aan rente betalen in 10 jaar tijd.

Jouw hypotheek goed geregeld

We maken zowel je huidige als je toekomstige situatie inzichtelijk zodat het afsluiten van jouw nieuwe hypotheek ook voor de komende jaren het meest optimale aanbod is. Ons doel is jou een goed gevoel geven. We zoeken altijd naar een hypotheekaanbod dat met je meebeweegt. Ook in onvoorziene situaties en in elke fase van jouw leven. Want ook als je jouw baan verliest of je relatie beëindigd wil je in alle rust kunnen rekenen op de juiste maandlasten. Een open, eerlijk en professioneel proces zorgt ervoor dat jij comfortabel en met vertrouwen de juiste wegen bewandeld naar je nieuwe hypotheek.

Gratis kennismaking

Heb je vragen over hypotheekadvies of wil je een gratis kennismakingsgesprek aanvragen? We helpen je graag verder!

Gratis kennismaking

Stel je vraag

Overwaarde huis opnemen

Als je overwaarde op je huis hebt, betekent dit dat je huis meer waard is dan de hypotheek die je op de woning hebt afgesloten. De overwaarde is het bedrag dat je zou hebben als je het huis vandaag verkoopt en de hypotheek zou inlossen, het geld dat er overblijft, is de overwaarde. Als je overwaarde op je huis hebt kun je overwegen om deze overwaarde deels op te nemen. Dit kan bijvoorbeeld handig zijn als je extra geld nodig hebt om een grote uitgave te doen, zoals het financieren van een verbouwing of het verduurzamen van je woning. Ook voor consumptieve doeleinden zijn er mogelijkheden. Bijv. Extra spaargeld vrij beschikbaar maken voor pensioenaanvulling, aanschaffen auto, wereldreis maken, de aanschaf van een vakantiehuis of een schenking.

Overwaarde huis opnemen met een tweede hypotheek

Als je overwaarde op je huis hebt dan kun je hier een deel van opnemen, door een tweede hypotheek af te sluiten. Een tweede hypotheek is een aparte lening die je afsluit op je huis, naast de oorspronkelijke hypotheek die je al hebt afgesloten.

Er zijn enkele dingen waar je rekening mee moet houden als je een tweede hypotheek wil opnemen:

Rentekosten: Bedenk en bespreek met de hypotheekadviseur een passende en financieel verantwoorde rentevast periode voor de tweede hypotheek, wat voor jou de beste optie is.
Terugbetalingsperiode: Bespreek de terugbetalingsperiode met je hypotheekadviseur die de tweede hypotheek aanbiedt. Bedenk hoe lang je over de terugbetaling wil doen en of dit aansluit bij de levensduur van de investering die je gaat doen. En hoeveel je per maand wil aflossen.
Belastingvoordeel: In sommige gevallen kun je belastingvoordeel krijgen als je overwaarde op uw huis opneemt met een tweede hypotheek. Dit is afhankelijk van je persoonlijke situatie en de manier waarop je het geleende bedrag gebruikt (woningverbetering).

Overwaarde huis opnemen berekenen

In onderstaand tabel zie je een opname van de overwaarde. Hier berekenen we verschillende opgenomen bedragen, die annuïtair in 30 jaar afgelost worden, met verschillende hypotheekrente percentages. Op deze manier krijg je inzicht wat een opname kan doen met de bijkomende bruto maandlasten.

	€ 10.000,-	€ 20.000,-	€ 30.000,-	€ 40.000,-
4,5%	€ 44,90	€ 89,81	€ 134,71	€ 179,62
4,0%	€ 47,74	€ 95,48	€ 143,22	€ 190,97
3,5%	€ 50,67	€ 101,34	€ 152,01	€ 202,67

Overwaarde opnemen

Overwaarde van je woning opnemen

Heb je vragen over het opnemen van de overwaarde van jouw woning? Stel ze ons gerust en we beantwoorden ze graag!

Stel je vraag

Overwaarde opnemen met een bouwdepot

Een bouwdepot is een vorm van financieren waarbij je geld leent om een bouwproject te financieren, zoals het bouwen of verbouwen van je woning. Ook het verduurzamen van je woning zal door middel van een bouwdepot verstrekt worden.

Veelal bepalen de geldverstrekkers en de voorwaarden van National Hypotheek Garantie (NHG) dat de tweede hypotheek via een bouwdepot zal worden uitbetaald. De uitbetaling zal plaatsvinden door middel van het indienen van facturen.

Overwaarde opnemen zonder een bouwdepot

Een tweede hypotheek zonder bouwdepot is bij verschillende geldverstrekkers ook mogelijk, hierdoor kun je het vrijgevallen geld vrij besteden. Dit kan alleen bij een verstrekking van de tweede hypotheek zonder Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Doordat het geld vrij besteedbaar is kun je hier ook een andere bestemming aan geven. Neem je een deel overwaarde op die je niet gaat gebruiken voor woningverbetering, dan is de te betalen hypotheekrente over dit deel niet fiscaal aftrekbaar.

Wel of geen bouwdepot? Bespreek de mogelijkheden en krijg snel duidelijkheid wat voor jou persoonlijke situatie de beste keuze is.

Voordelen overwaarde huis opnemen

Er zijn enkele voordelen aan het opnemen van overwaarde:

Lagere rente: De rente op een hypothecaire lening is vaak lager dan bij andere vormen van lenen, zoals een persoonlijke lening of een creditcard. Dit kan betekenen dat je minder rente betaalt over het geleende bedrag.
Flexibele terugbetalingsvoorwaarden: Bij een hypotheek kun je vaak kiezen hoe lang je over de terugbetaling wil doen en hoeveel je per maand terugbetalen wil. Dit geeft je de flexibiliteit om het geleende bedrag op een manier terug te betalen die het beste bij je past.
Mogelijkheid om grote uitgaven te financieren: Als je overwaarde op je huis hebt, kunt je deze opnemen om grote uitgaven te financieren, zoals een verbouwing of het verduurzamen van je woning. Dit kan handig zijn als je niet genoeg spaargeld hebt of het spaargeld wil behouden.

Nadelen overwaarde huis opnemen

Er zijn ook enkele nadelen van het opnemen van overwaarde:

Rentekosten: Hoewel de rente op een hypothecaire lening vaak lager is dan bij andere vormen van lenen, betaal je nog steeds rente over het geleende bedrag. Dit kan betekenen dat je uiteindelijk meer geld betaalt dan het bedrag dat je hebt geleend.
Minder overwaarde op uw huis: Als je de overwaarde op je huis opneemt, heb je minder overwaarde over. Dit kan betekenen dat je minder financiële buffer overblijft als je in de toekomst bijvoorbeeld je huis wil verkopen.

Stel je vraag.

Heb je nog vragen over het opnemen van overwaarde of vragen over je eigen situatie?
Stel je vraag kosteloos en vrijblijvend via Mail, Whatsapp of chat.

Stel je vraag.

Drie belangrijke hypotheek wijzigingen

Wat gaat er precies veranderen in 2015 en wat zijn de invloeden op je maandelijkse bestedingen.

We bespreken enkele belangrijke wijzigingen die in 2015 zullen plaatsvinden!

Een lagere hypotheek bij de aankoop van een huis

Het Nibud stelt normen en eisen aan banken waaraan zij zich moeten houden. Dit bepaalt vervolgens wat je maximaal kunt lenen bij je bank. Dit jaar zijn de normen aangescherpt door het Nibud en kan er gemiddeld minder hypotheek worden opgenomen bij de banken.

Voorbeeld

Waar je in 2014 nog €146.482 kon lenen met een inkomen van € 30.000,- ligt het leenbedrag in 2015 meer dan € 9.000,- lager. Bij een inkomen van € 70.000 ligt het leenbedrag zelfs een kleine € 30.000 lager.

Maximale hypotheek 103%

Wanneer je in 2015 een hypotheek afsluit kan dat maximaal 103% van de waarde van je huis zijn. Dit percentage zal in de komende jaren elk jaar met 1% verder dalen. Tot 2018 wanneer je bijkomende kosten niet meer kunt bijlenen.

Verlaging NHG grens per 1 juli

Wanneer je een hypotheek met NHG (Nationale Hypotheek Garantie) neemt bent u zeker van een betaalbare hypotheek. Het Nibud (Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting) stelt namelijk eisen aan een hypotheek met NHG. Bij situaties waarbij je financiële positie in gevaar komt helpt de NHG je om samen te kijken met de hypotheekverstrekker om de hypotheek betaalbaar te maken. Zo blijft een verkoop van de woning bij scheiding, arbeidsongeschiktheid of werkloos in je bezit en kan verlies bij een verkoop worden voorkomen.

Sinds 2009 is de NHG-grens verhoogt van € 265.000 naar € 350.000 om de woningmarkt te stimuleren. Per 2011 is er een daling ingezet om in 2016 weer op de grens van € 225.000 terug te komen. De NHG-grens zal per 1 juli 2015 worden verlaagd naar € 245.000.

Wilt u meer weten over uw mogelijkheden, laat dan vrijblijvend onderstaand enkele gegevens achter.

Hypotheekrente weer lager

De hypotheekrente blijft maar dalen. Begin 2013 stond de gemiddelde 10-jaarsrente voor hypotheken met NHG nog op 4,80%. Eind 2013 daalde dit tarief naar 3,90%. Op dit moment verlagen meerdere banken hun rentetarieven naar ongekende tarieven.

De hypotheekrente voor 10 jaar vast met NHG bedraagt op dit moment maar liefst 3,75%. (Voorbeeld: Voor de aankoop van een woning is een hypotheek benodigd van € 200.000,–. Op basis van volledig annuïteiten betaal je bruto per maand incl. aflossing € 926,23)

Voor 5 jaar vast met NHG is een tarief te verkrijgen van 2,90% (Voorbeeld: Voor de aankoop van een woning is een hypotheek benodigd van € 200.000,–. Op basis van volledig annuïteiten betaal je bruto per maand incl. aflossing € 832,46)

Waarom daalt de hypotheekrente?

Een aantal redenen:

Het volledig aflossen van je hypotheek is sinds 2013 verplicht om in aanmerking te komen voor hypotheekrenteaftrek. Meer aflossing = minder risico voor banken.
Starters kunnen minder lenen op basis van hun inkomen. Die lagere leningen verkleinen het risico voor de banken.
De prijzen van woningen dalen minder. De problemen omtrent de hoge schulden op woningen, nemen mondjesmaat af. Het is nog niet helemaal zeker of dit een trend is maar mogelijk spelen banken toch al in op dit verminderde risico.
Banken willen mogelijk een nieuwe groep kopers / oversluiters lokken met een lage rente.
Een deel van de banken had staatssteun ontvangen. Deze steun moest bij de overheid worden afgelost. Hierover betaalden de banken een hogere rente dan normaal. Deze betalingen lopen langzamerhand op hun einde.
Onze economie raakt langzaam uit de financiële crisis. Het vertrouwen neemt toe bij ondernemers en dus ook bij banken. Daardoor durven ze mogelijk iets meer risico te nemen.

Gaat de daling van de hypotheekrente door?

Het is mogelijk dat de banken meer marge laten vallen. De laatste weken is dit zeker het geval. Wellicht achten zij dit noodzakelijk om bij te blijven met de prijsvechters op de Nederlandse hypotheekmarkt. Om exact te weten wat de marges zijn moeten de banken hun complete huishouding prijsgeven en dat zal niet gebeuren. Het blijft op dit moment een feit dat de woningprijs en de hypotheekrente laag zijn.

Voor welke rentevast periode kiest men?

Veruit de meeste mensen kiezen voor een ten minste 10-jaar vaste hypotheekrente. Dat is veilig, want je weet de komende tien jaar precies waar je aan toe bent. Je loopt zo niet het risico dat je maandlasten opeens flink hoger worden. Daar staat tegenover dat je ook niet profiteert van rentedalingen. Maar dat is voor de van nature voorzichtige Nederlanders helemaal geen bezwaar: zekerheid is namelijk het allerbelangrijkst!

Wilt u weten voor welke hypotheekrente u in aanmerking kan komen en welke rentevast periode voor u interessant en verantwoordelijk is, laat u dan door Teun vrijblijvend informeren door onderstaand uw gegevens achter te laten. Teun neemt dan zo spoedig mogelijk contact met u op.

[divider]