Is hier voordeel te behalen ten opzichte van de te maken financieringskosten (zoals boeterente, notariskosten, taxatie, advies en bemiddelingskosten)? Dit soort overwegingen zijn belangrijk om zo te bepalen of de hypotheek past bij de wensen en doelstellingen van degene die in de woning blijft wonen.

Daarnaast zal er gekeken worden of de gehele hypotheeksituatie na scheiding nog aansluit bij de hypotheekregelgeving.

Sluit de huidige hypotheek nog aan met de nieuwe hypotheekregels

Er zijn nieuwe hypotheekregels sinds januari 2013, die gelden ook voor de partner die de woning wil behouden.

Bij het aangaan van de hypotheek en eigendom van de woning is veelal de situatie, zodat een ieder voor 50% procent eigenaar is van de woning. Hierdoor hebben beide een eigen woningschuld.

Het deel (50%) dat overgenomen wordt door de partner die de woning wil behouden zal in de nieuwe hypotheekregelgeving gezien worden als nieuwe hypotheekschuld. Om voor volledige hypotheekrenteaftrek in aanmerking te komen zal dit deel in 30 jaar annuïtair of lineair afgelost moeten worden.

Conclusie
Er komt aardig wat kijken bij een hypotheek overnemen na scheiding, terwijl er nog zoveel niet benoemd is. Denk hierbij aan opgebouwde spaar- of beleggingspolissen, een hypotheek verstrekking onder Nationale Hypotheek Garantie en alimentatieverplichting en hoe dit van invloed is op de maximale hypotheek. Read More

Door duurzame verbouwingen toe te passen bespaar je op de energierekening en leef je comfortabeler. Daarnaast is er vaak sprake van een waardestijging van jouw huis. Je kunt op meerdere manieren een duurzame verbouwing financieren, één daarvan is via de hypotheek.

Hogere hypotheek bij energiebesparende verbouwing

Bij meerdere geldverstrekkers is het mogelijk om energiebesparende maatregelen, onder bepaalde voorwaarden, te financieren via de hypotheek. Denk bij energiebesparende maatregelen aan:

[one_half_last]

[/one_half_last]
In plaats van 100% kan er tot 106% van de waarde van de woning na verbouwing gefinancierd worden via de hypotheek. Dit geldt ook voor woningen met een A++-label of een energieprestatiecoëfficiënt van maximaal 0,6.
De geldverstrekker kan tot €9000,- extra hypotheek verstrekken voor investeringen in energiebesparende maatregelen. Deze investeringen worden bij het bepalen van de maximale hypotheek niet meegerekend. Eén van de voorwaarden, om deze extra hypotheek te verkrijgen, is dat het inkomen minimaal €33.000 moet zijn.

Lees ook: Verbouwing meefinancieren in hypotheek

Extra ruimte voor Nul-op-de-meter woning

Wanneer een huishouden minder energie verbruikt dan het huis oplevert spreken we van een Nul-op-de-meter woning. Bij het kopen of duurzaam verbouwen van een Nul-op-de-meter woning kun je in 2017 maximaal €25.000,- extra hypotheek krijgen. Ook hierbij geldt dat het inkomen minimaal €33.000 moet zijn.

Om aan te tonen dat er sprake is van een Nul-op-de-meter woning moet er een energieprestatiecertificaat overlegd worden.

Naast de besparing op de energiekosten zijn enkele van de gemaakte kosten ook fiscaal aftrekbaar.

Kosten van de verbouwing aftrekken

De volgende kosten zijn fiscaal aftrekbaar als je een lening afsluit voor de verbouwing of verbetering van je woning:

• Afsluitingskosten
• Bemiddelingskosten
• Notariskosten
• Taxatiekosten
• Betaalde rente over de lening
• Kosten Nationale Hypotheek Garantie.
• Betaalde boeterente of oversluitkosten.

[one_half_last]

Van plan te verbouwen? Bekijk gerust jouw financieringsmogelijkheden.

[share_buttons]
[/one_half_last]

[share_buttons]
Het passeren van een hypotheekakte hangt in grote mate af van jouw financiële situatie. Op het moment dat je een leuke woning aan wilt kopen of jouw hypotheek wilt oversluiten is het belangrijk te weten hoeveel je kunt lenen voor een hypotheek.

Hypotheeknormen

Hoeveel je kunt lenen wordt bepaald door de opgestelde hypotheeknormen. Bij deze normen wordt uitgegaan van de door het Nibud vastgestelde financieringslastpercentages. Deze tonen welk deel van het inkomen maximaal kan worden besteed aan hypotheeklasten. Daarnaast liggen deze hypotheeknormen ten grondslag aan de Nationale Hypotheek Garantie. Verstrekkers van hypotheken zijn bij wet verplicht om bij het berekenen van hypotheken deze percentages te gebruiken.

Lees ook: maximale hypotheek wordt weer aangepast.

Ondanks de vastgestelde financieringslastpercentages kom je verschillende uitkomsten tegen. Dit heeft mede te maken met de gehanteerde hypotheekrente. Indien de rentevast-periode korter dan 10 jaar is moet er gerekend worden met de 5% norm. Enkele maximale hypotheekberekeningen rekenen altijd met de 5% norm. Hoeveel je kunt lenen valt in dat geval lager uit.

Afhankelijk van jouw wensen en financiële situatie kan de maximale hypotheek lager uitvallen. Hypotheeksteun geeft je geheel vrijblijvend een duidelijk beeld van jouw mogelijkheden.

Marktwaarde woning

Begin dit jaar is de maximale hypotheekverstrekking op basis van de waarde van de woning gedaald van 103% naar 102%. Ben je bijvoorbeeld van plan om een woning te kopen van €100.000,-, dan kun je maximaal €102.000,- lenen van de bank. Ook als je op basis van inkomen meer kunt lenen. Er zijn wel mogelijkheden om meer dan 102% van de marktwaarde te lenen. Neem gerust contact op voor meer informatie over maximale financiering.

Financiële verplichtingen

Het kan zijn dat je in jouw situatie te maken hebt met financiële verplichtingen aan bijvoorbeeld:

• Doorlopend krediet;
• Persoonlijke lening;
• Studieschuld;
• Credit card;
• Lease;
• Alimentatie.

Door de bijbehorende maandlast kun je minder hypotheek krijgen. Dit heeft weer verband met de maximale financieringslast. Een voorbeeld:
[box]Jouw toetsinkomen is €30.000. Het bijbehorende financieringslastpercentage in 2016 is 26%. De gehanteerde hypotheekrente is 5% (norm).
Maximaal kun je €7.800 per jaar (30.000 x 26%) besteden aan je hypotheek(aflossing plus rentekosten). Dit komt neer op een maximale hypotheek van €121.083.

Heb je een financiële verplichting, dan rekent de hypotheekverstrekker niet de werkelijke maandlast mee, maar een percentage van het oorspronkelijke krediet (bijvoorbeeld 2%).
Heb je een krediet van €20.000 dan wordt je maximale hypotheeklast €3.000 op jaarbasis (€7.800 – (2% x €20.000 x 12)). Hierbij hoort een maximale hypotheek van: €46.570.[/box]
Er zijn dus vele factoren die de hoogte van de maximale hypotheek bepalen. Het is daardoor belangrijk jouw financiële situatie goed overzichtelijk te hebben.

Hoeveel kan ik lenen? Kan ik wellicht mijn hypotheek oversluiten? Kunnen mijn financiële verplichtingen verminderd worden? Hypotheeksteun geeft je graag geheel vrijblijvend een duidelijk beeld van jouw situatie en mogelijkheden. [space]

[share_buttons]

Meenemen van je aflossingsvrije hypotheek

Wil je het recht op hypotheekrenteaftrek behouden, dan zijn er vanaf 2013 nog maar twee hypotheekvormen die je dan kunt afsluiten, namelijk de annuïteitenhypotheek en de lineaire hypotheek.
Mocht je in het verleden een andere hypotheekvorm hebben gesloten en je stroomt door naar een ander huis, dan kun je hier nog wel van profiteren. Door een aflossingsvrije hypotheek mee te nemen kun je besparen op de maandlasten.

Indien je vóór 2013 een hypotheek hebt afgesloten, kun je een hypotheekvorm hebben waarbij je op een later moment pas hoeft af te lossen. Bij de annuïteitenhypotheek en lineaire hypotheek moet je maandelijks op de hoofdschuld aflossen. Naast de voordelen krijg je hierdoor ook met hogere maandlasten te maken.

Aflossingsvrij deel

Stel: je hebt nu een aflossingsvrij deel van €90.000. Je wilt verhuizen en koopt een nieuw huis waarvoor je een hypotheek benodigd bent van €270.000. Doordat je al enkele jaren een hypotheek hebt gehad, kies je voor een hypotheek met een looptijd van 20 jaar. Omdat je jouw huidige hypotheek voor 2013 hebt afgesloten kun je er voor kiezen om je aflossingsvrije deel mee te nemen of niet.

Op het moment dat je ervoor kiest om je aflossingsvrije deel niet mee te nemen, zal je maandelijks €1125 moeten gaan aflossen. (€270.000 / 240 maanden)
Kies je ervoor om het aflossingsvrije deel wel mee te nemen, dan moet je maandelijks €750 aflossen. ( €270.000 – €90.000 = €180.000 / 240 maanden)

Je maandelijkse lasten zijn bij het meenemen van je aflossingsvrije deel dus €375 minder. Let wel op, dit is geen besparing aangezien de aflossingsvrije hypotheek uiteindelijk wel afbetaald moet worden.

Ben je van plan om je hypotheek over te sluiten of ga je verhuizen en ben je benieuwd wat er in jouw situatie het meest verstandig is? Neem dan gerust vrijblijvend contact op.
[share_buttons]

[one_fourth_last][/one_fourth_last]