Hypotheek zonder vast contract

Heb je geen vast contract? Heb je een nul-urencontract, uitzend- of seizoenswerk? Ben je freelancer, flexwerker of ben je een zzp’er/ondernemer? Ben je benieuwd naar je mogelijkheden voor een hypotheek zonder vast contract? Lees dan verder.

Hieronder schrijven we over flexibele inkomsten zonder vast contract ten opzichte van een hypotheek, namelijk:

Tijdelijk contract zonder intentieverklaring

Krijg je geen intentieverklaring van je werkgever? Bijna alle banken kijken dan naar je gemiddelde bruto jaarinkomen in de laatste drie kalenderjaren. Is je inkomen in het laatste van deze drie jaar het laagst, dan zal de bank dit als toets inkomen hanteren om de maximale hypotheek zonder vast contract te berekenen.

Tijdelijk contract met intentieverklaring

Wanneer je een tijdelijk contract hebt, omdat je net begonnen bent aan een nieuwe baan, is het nog steeds mogelijk een hypotheek te krijgen. Vaak zal de bank vragen om een intentieverklaring.
Dit is een verklaring waarin je werkgever aangeeft dat je, bij ongewijzigde economische omstandigheden, in de toekomst een vast contract krijgt. Bijna alle banken zullen je hypotheek zonder vast contract dan berekenen volgens dezelfde regels als die wat voor een vast contract gelden.

HYPOTHEEKRENTE OP

Uitzendkracht/Flexwerker

Als uitzendkracht of flexwerker heb je geen contract bij het bedrijf waar je werkt, maar bij een uitzendbureau. Wil je als uitzendkracht een hypotheek afsluiten, dan kijkt de bank net als bij een tijdelijk contract, naar jouw inkomen van de afgelopen drie kalenderjaren.

Je moet daarbij wel kunnen aantonen dat je op het moment van afsluiten een inkomen hebt.Bij het regelen van een hypotheek zonder vast contract als uitzendkracht of flexwerker kan een perspectiefverklaring wellicht uitkomst bieden.

Perspectiefverklaring

Een perspectiefverklaring staat niet gelijk aan een werkgeversverklaring. Een perspectiefverklaring geeft aan dat je arbeidsperspectief positief is. Dit betekent dat je in de toekomst naar alle waarschijnlijkheid werk hebt.

Zo’n verklaring kun je niet bij alle uitzendbureaus krijgen en dit kan alleen na een jaar beoordeelbare werkervaring bij het uitzendbureau. Alleen uitzendbureaus die in een register zijn opgenomen kunnen een perspectiefverklaring uitgeven.

Benieuwd naar de mogelijkheden? Neem vrijblijvend contact met ons op.

Inkomen als ZZP-er/ondernemer

Ook als zzp’er of ondernemer in bijvoorbeeld een B.V., V.O.F. of maatschap kun je een hypotheek afsluiten. Waar krijg je mee te maken qua regels en voorwaarden?

Ben je zzp’er of ondernemer, dan kijken banken voor het bepalen van je maximale hypotheek naar het gemiddelde inkomen over de laatste drie jaar. Het inkomen in het laatste jaar geldt hierbij als maximum.

Om een hypotheek zonder vast contract te kunnen afsluiten als ZZP’er vragen hypotheekverstrekkers om jaarcijfers, belastingaangiftes en sommige banken om belastingaanslagen. Zijn de laatste jaarcijfers nog niet beschikbaar, dan kan een bank akkoord gaan met een prognose.

Naast de inkomenseis stellen sommige banken nog aanvullende voorwaarden. Soms kan een zzp’er bijvoorbeeld maar tot 90 % van de woningwaarde lenen of wordt een bepaalde branche uitgesloten.

Startende ondernemer

Als startende ondernemer is het dus niet mogelijk om jaarcijfers van de afgelopen 3 jaar aan te leveren. Dit betekent niet dat je dan helemaal geen hypotheek kunt afsluiten.

Met de ‘Inkomensverklaring Ondernemer’ kunnen zzp’ers en ondernemers al na een jaar een hypotheek met NHG krijgen. Het is onlangs zelfs verplicht geworden om een hypotheek met NHG te kunnen aanvragen.

Het inkomen zal dan door een extern bureau worden vastgesteld. Een aantal geldverstrekkers accepteren de inkomensverklaring ondernemer ook bij niet-NHG hypotheken. Ook kun je zonder de inkomensverklaring na 1 jaar bij een aantal banken terecht.

Benieuwd wat er voor jou mogelijk is? Neem geheel vrijblijvend contact met ons op.

Sinds kort biedt Nationale Hypotheek Garantie (NHG) ouderen met een verhuiswens ruimere acceptatiecriteria. Het wordt straks mogelijk voor geldverstrekkers om hypotheekaanvragen van consumenten die al AOW ontvangen of over maximaal 10 jaar de AOW-leeftijd bereiken te toetsen op basis van de werkelijke lasten, in plaats van de gangbare financieringsnormen. Door deze nieuwe manier van toetsen en de garantiestelling van NHG wordt de leencapaciteit van deze groep op een verantwoorde manier verhoogd, waardoor zij alsnog naar een nieuwe woning kunnen doorstromen.

De wijzigingen, waarmee minister Ollongren van Binnenlands Zaken en Koninkrijksrelaties, heeft ingestemd, zijn het resultaat van overleg binnen het Platform Hypotheken. Daarin werken Rijk en hypotheekverstrekkers aan het wegnemen van belemmeringen bij het leveren van maatwerkhypotheken.

Moeite met verkrijgen hypotheek

NHG komt met dit initiatief omdat veel consumenten binnen deze leeftijdscategorie met een verhuiswens moeite hebben met het verkrijgen van een nieuwe hypotheek. “We zien geregeld dat ouderen willen verhuizen, maar door aangescherpte financieringsnormen geen nieuwe hypotheek krijgen. Opmerkelijk als je je realiseert dat in veel gevallen de nieuwe hypotheeklasten lager uitvallen dan de hypotheeklasten van hun bestaande woonsituatie. Dat heeft te maken met de vastgelegde methode waarop geldverstrekkers de maximale hypotheek berekenen”, verklaart Arjen Gielen, algemeen directeur van NHG. “Door het introduceren van deze nieuwe toetsingsvorm, helpen we senioren hun verhuiswens te realiseren en bevorderen we de doorstroming op de huizenmarkt.”

Maatwerk voor doelgroepen in de knel

Met de introductie van de nieuwe toetsingsmethodiek maakt NHG het voor geldverstrekkers makkelijker om maatwerk te leveren, dit levert de volgende voordelen op:

Doorstroming

Minister Ollongren is verheugd met het resultaat. “Veel senioren profiteren van deze maatregel, bovendien bevordert het de doorstroming en heeft zo een positief effect op de gehele woningmarkt. Het is ook positief dat NHG samen met het Rijk en de markt oplossingen ontwikkelt voor knelpunten op de koopwoningmarkt.”
(bron: nhg.nl)

Maximale hypotheek hoger voor tweeverdieners, lager voor lage inkomens

In 2016 is het voor tweeverdieners mogelijk voor een hoger bedrag een hypotheek af te sluiten. Daarentegen kunnen alleenstaanden met een laag inkomen en anderhalf-verdieners vanaf volgend jaar minder hypotheek afsluiten.

Uit berekeningen van het Nibud is gekomen dat de bestedingsruimte in 2016 ongeveer hetzelfde zal zijn als in 2015. Aan de hand van deze berekening wordt de hypotheeknorm aangepast. Hierbij heeft het Nibud ook rekening gehouden met een gemiddelde loonstijging van 1,4%, het feit dat consumenten in 2016 een hypotheek van maximaal 102% van de woningwaarde af mogen sluiten en de jaarlijkse daling van de hypotheekrenteaftrek in de hoogste schijf.

Veranderingen

Voor drie inkomensgroepen vindt er het komende jaar verandering plaats. Dit zijn de tweeverdieners, huishoudens met anderhalf-inkomen en alleenstaanden met een inkomen onder de €40.000,-. Bij de volgende situaties houden we rekening met een rentepercentage van 2,75%.

Kan jij met jouw inkomen volgend jaar minder hypotheek krijgen, maar heb je wel plannen om een huis te kopen? Misschien is het dan voor jou interessant dit jaar nog te kijken naar de mogelijkheden voor een hypotheek.