Hypotheek nieuws

Hypotheek zonder vast contract

Hypotheek zonder vast contract

Heb je geen vast contract? Heb je een nul-urencontract, uitzend- of seizoenswerk? Ben je freelancer, flexwerker of ben je een zzp’er/ondernemer? Ben je benieuwd naar je mogelijkheden voor een hypotheek zonder vast contract? Lees dan verder.

Hieronder schrijven we over flexibele inkomsten zonder vast contract ten opzichte van een hypotheek, namelijk:


  • Tijdelijk contract zonder intentieverklaring

    Krijg je geen intentieverklaring van je werkgever? Bijna alle banken kijken dan naar je gemiddelde bruto jaarinkomen in de laatste drie kalenderjaren. Is je inkomen in het laatste van deze drie jaar het laagst, dan zal de bank dit als toets inkomen hanteren om de maximale hypotheek zonder vast contract te berekenen.

    Tijdelijk contract met intentieverklaring

    Wanneer je een tijdelijk contract hebt, omdat je net begonnen bent aan een nieuwe baan, is het nog steeds mogelijk een hypotheek te krijgen. Vaak zal de bank vragen om een intentieverklaring.
    Dit is een verklaring waarin je werkgever aangeeft dat je, bij ongewijzigde economische omstandigheden, in de toekomst een vast contract krijgt. Bijna alle banken zullen je hypotheek zonder vast contract dan berekenen volgens dezelfde regels als die wat voor een vast contract gelden.

    HYPOTHEEKRENTE OP

      Actuele hypotheekrente:




    Uitzendkracht/Flexwerker

    Als uitzendkracht of flexwerker heb je geen contract bij het bedrijf waar je werkt, maar bij een uitzendbureau. Wil je als uitzendkracht een hypotheek afsluiten, dan kijkt de bank net als bij een tijdelijk contract, naar jouw inkomen van de afgelopen drie kalenderjaren.

    Je moet daarbij wel kunnen aantonen dat je op het moment van afsluiten een inkomen hebt.Bij het regelen van een hypotheek zonder vast contract als uitzendkracht of flexwerker kan een perspectiefverklaring wellicht uitkomst bieden.

    Perspectiefverklaring

    Een perspectiefverklaring staat niet gelijk aan een werkgeversverklaring. Een perspectiefverklaring geeft aan dat je arbeidsperspectief positief is. Dit betekent dat je in de toekomst naar alle waarschijnlijkheid werk hebt.

    Zo’n verklaring kun je niet bij alle uitzendbureaus krijgen en dit kan alleen na een jaar beoordeelbare werkervaring bij het uitzendbureau. Alleen uitzendbureaus die in een register zijn opgenomen kunnen een perspectiefverklaring uitgeven.

    Benieuwd naar de mogelijkheden? Neem vrijblijvend contact met ons op.

    Inkomen als ZZP-er/ondernemer

    Ook als zzp’er of ondernemer in bijvoorbeeld een B.V., V.O.F. of maatschap kun je een hypotheek afsluiten. Waar krijg je mee te maken qua regels en voorwaarden?

    Ben je zzp’er of ondernemer, dan kijken banken voor het bepalen van je maximale hypotheek naar het gemiddelde inkomen over de laatste drie jaar. Het inkomen in het laatste jaar geldt hierbij als maximum.

    Om een hypotheek zonder vast contract te kunnen afsluiten als ZZP’er vragen hypotheekverstrekkers om jaarcijfers, belastingaangiftes en sommige banken om belastingaanslagen. Zijn de laatste jaarcijfers nog niet beschikbaar, dan kan een bank akkoord gaan met een prognose.

    Naast de inkomenseis stellen sommige banken nog aanvullende voorwaarden. Soms kan een zzp’er bijvoorbeeld maar tot 90 % van de woningwaarde lenen of wordt een bepaalde branche uitgesloten.

    Startende ondernemer

    Als startende ondernemer is het dus niet mogelijk om jaarcijfers van de afgelopen 3 jaar aan te leveren. Dit betekent niet dat je dan helemaal geen hypotheek kunt afsluiten.

    Met de ‘Inkomensverklaring Ondernemer’ kunnen zzp’ers en ondernemers al na een jaar een hypotheek met NHG krijgen. Het is onlangs zelfs verplicht geworden om een hypotheek met NHG te kunnen aanvragen.

    Het inkomen zal dan door een extern bureau worden vastgesteld. Een aantal geldverstrekkers accepteren de inkomensverklaring ondernemer ook bij niet-NHG hypotheken. Ook kun je zonder de inkomensverklaring na 1 jaar bij een aantal banken terecht.

    Benieuwd wat er voor jou mogelijk is? Neem geheel vrijblijvend contact met ons op.

    Bekijk vrijblijvend je mogelijkheden:

    "*" geeft vereiste velden aan

    Naam*
    Krijg gratis inzicht in de mogelijkheden Wij gebruiken je gegevens enkel om contact met je op te nemen. Zo krijg je snel een beeld van jouw mogelijkheden . Privacybeleid
    Dit veld is bedoeld voor validatiedoeleinden en moet niet worden gewijzigd.

    NHG biedt oplossing voor ouderen

    Sinds kort biedt Nationale Hypotheek Garantie (NHG) ouderen met een verhuiswens ruimere acceptatiecriteria. Het wordt straks mogelijk voor geldverstrekkers om hypotheekaanvragen van consumenten die al AOW ontvangen of over maximaal 10 jaar de AOW-leeftijd bereiken te toetsen op basis van de werkelijke lasten, in plaats van de gangbare financieringsnormen. Door deze nieuwe manier van toetsen en de garantiestelling van NHG wordt de leencapaciteit van deze groep op een verantwoorde manier verhoogd, waardoor zij alsnog naar een nieuwe woning kunnen doorstromen.

    De wijzigingen, waarmee minister Ollongren van Binnenlands Zaken en Koninkrijksrelaties, heeft ingestemd, zijn het resultaat van overleg binnen het Platform Hypotheken. Daarin werken Rijk en hypotheekverstrekkers aan het wegnemen van belemmeringen bij het leveren van maatwerkhypotheken.

    Moeite met verkrijgen hypotheek

    NHG komt met dit initiatief omdat veel consumenten binnen deze leeftijdscategorie met een verhuiswens moeite hebben met het verkrijgen van een nieuwe hypotheek. “We zien geregeld dat ouderen willen verhuizen, maar door aangescherpte financieringsnormen geen nieuwe hypotheek krijgen. Opmerkelijk als je je realiseert dat in veel gevallen de nieuwe hypotheeklasten lager uitvallen dan de hypotheeklasten van hun bestaande woonsituatie. Dat heeft te maken met de vastgelegde methode waarop geldverstrekkers de maximale hypotheek berekenen”, verklaart Arjen Gielen, algemeen directeur van NHG. “Door het introduceren van deze nieuwe toetsingsvorm, helpen we senioren hun verhuiswens te realiseren en bevorderen we de doorstroming op de huizenmarkt.”

    Maatwerk voor doelgroepen in de knel

    Met de introductie van de nieuwe toetsingsmethodiek maakt NHG het voor geldverstrekkers makkelijker om maatwerk te leveren, dit levert de volgende voordelen op:

    • Ouderen kunnen op een verantwoorde manier meer lenen om hun verhuiswens te realiseren
    • Ouderen krijgen makkelijker toegang tot een levensloopbestendige woning
    • De doorstroming op de woningmarkt wordt bevorderd
    • Ouderen krijgen eerder zekerheid of hun verhuiswens realiseerbaar is
    • De nieuwe verhuispropositie voor ouderen komt voort uit het beleid van NHG dat zich steeds nadrukkelijker richt op groepen die moeilijk aan bod komen op de koopwoningmarkt.

  • Doorstroming

    Minister Ollongren is verheugd met het resultaat. “Veel senioren profiteren van deze maatregel, bovendien bevordert het de doorstroming en heeft zo een positief effect op de gehele woningmarkt. Het is ook positief dat NHG samen met het Rijk en de markt oplossingen ontwikkelt voor knelpunten op de koopwoningmarkt.”
    (bron: nhg.nl)

    Is het oversluiten van je hypotheek gunstig?

    [share_buttons]
    Bij het afsluiten van je hypotheek bepaal je voor hoe lang je de rente vastzet. Dit is de rentevast-periode. Tijdens deze periode heb je zekerheid over de lasten van je hypotheek. Gaat de hypotheekrente omhoog, dan ondervind je hier geen last van. Echter, de hypotheekrente kan ook flink omlaag gaan zoals de afgelopen jaren is gebeurd. Is het in dat geval gunstig om je contract open te breken en je hypotheek over te sluiten?

    Lage hypotheekrente

    De hypotheekrente is nog altijd historisch laag en wellicht veel lager dan jij tijdens het vastzetten van je rente hebt afgesproken. Je kan overwegen om je hypotheek over te sluiten. Bekijk dan wel eerst of dit voor jou interessant is! De boeterente kan namelijk flink oplopen. Deze boete berekent de bank omdat je het contract openbreekt.

    HYPOTHEEKRENTE OP

      Actuele hypotheekrente:

    Berekening van de oversluitboete

    Om zeker te weten of het een slim idee is om je hypotheek over te sluiten, moet je uitrekenen of het voordeel opweegt tegen de te maken kosten. Deze kosten bestaan naast de boeterente ook uit bijvoorbeeld de notaris-, taxatie en advieskosten.

    Alleen als je precies weet wat het kost en wat het oplevert kun je een juiste beslissing maken wat betreft het oversluiten van je hypotheek. De hoogte van de boeterente vraag je op bij je hypotheekaanbieder. Aan de hand factoren zoals de huidige rente, de hypotheekvorm en het aantal jaar dat je de rente nog vast hebt staan berekenen zij de boete.
    Een onafhankelijk hypotheekadviseur geeft je graag vrijblijvend een uitgebreide berekening van alle kosten en baten.

    Rentemiddeling

    Blijkt uiteindelijk dat oversluiten van je hypotheek niet voordelig is. Dan kan rentemiddeling ook een optie zijn. In dat geval blijf je bij dezelfde hypotheekaanbieder en kom je samen een ander rentepercentage overeen. Je hebt in dat geval geen bijkomende kosten, maar je betaalt een opslag op je rente.

    Benieuwd of voor jou oversluiten gunstig is? Wellicht is er een aanbod dat beter bij je past. Laat je voordeel nu uitgebreid berekenen.

    Duurzame verbouwing financieren

    Door duurzame verbouwingen toe te passen bespaar je op de energierekening en leef je comfortabeler. Daarnaast is er vaak sprake van een waardestijging van jouw huis. Je kunt op meerdere manieren een duurzame verbouwing financieren, één daarvan is via de hypotheek.

    Hogere hypotheek bij energiebesparende verbouwing

    Bij meerdere geldverstrekkers is het mogelijk om energiebesparende maatregelen, onder bepaalde voorwaarden, te financieren via de hypotheek. Denk bij energiebesparende maatregelen aan:


    • Dakisolatie
    • Gevelisolatie
    • HR-ketel
    • Zonneboiler
    • Zonnepanelen
    • Vloerisolatie
    • HR++ beglazing
    • Warmtepomp



  • [one_half_last]
    Duurzame verbouwing
    [/one_half_last]
    In plaats van 100% kan er tot 106% van de waarde van de woning na verbouwing gefinancierd worden via de hypotheek. Dit geldt ook voor woningen met een A++-label of een energieprestatiecoëfficiënt van maximaal 0,6.
    De geldverstrekker kan tot €9000,- extra hypotheek verstrekken voor investeringen in energiebesparende maatregelen. Deze investeringen worden bij het bepalen van de maximale hypotheek niet meegerekend. Eén van de voorwaarden, om deze extra hypotheek te verkrijgen, is dat het inkomen minimaal €33.000 moet zijn.

    Lees ook: Verbouwing meefinancieren in hypotheek

    Extra ruimte voor Nul-op-de-meter woning

    Wanneer een huishouden minder energie verbruikt dan het huis oplevert spreken we van een Nul-op-de-meter woning. Bij het kopen of duurzaam verbouwen van een Nul-op-de-meter woning kun je in 2017 maximaal €25.000,- extra hypotheek krijgen. Ook hierbij geldt dat het inkomen minimaal €33.000 moet zijn.

    Om aan te tonen dat er sprake is van een Nul-op-de-meter woning moet er een energieprestatiecertificaat overlegd worden.

    Naast de besparing op de energiekosten zijn enkele van de gemaakte kosten ook fiscaal aftrekbaar.

    Kosten van de verbouwing aftrekken

    De volgende kosten zijn fiscaal aftrekbaar als je een lening afsluit voor de verbouwing of verbetering van je woning:

    • Afsluitingskosten
    • Bemiddelingskosten
    • Notariskosten
    • Taxatiekosten
    • Betaalde rente over de lening
    • Kosten Nationale Hypotheek Garantie.
    • Betaalde boeterente of oversluitkosten.




  • [one_half_last]

    Van plan te verbouwen? Bekijk gerust jouw financieringsmogelijkheden.


    [share_buttons]
    [/one_half_last]

    Hoeveel kan ik lenen?

    [share_buttons]
    Het passeren van een hypotheekakte hangt in grote mate af van jouw financiële situatie. Op het moment dat je een leuke woning aan wilt kopen of jouw hypotheek wilt oversluiten is het belangrijk te weten hoeveel je kunt lenen voor een hypotheek.

    Hypotheeknormen

    Hoeveel je kunt lenen wordt bepaald door de opgestelde hypotheeknormen. Bij deze normen wordt uitgegaan van de door het Nibud vastgestelde financieringslastpercentages. Deze tonen welk deel van het inkomen maximaal kan worden besteed aan hypotheeklasten. Daarnaast liggen deze hypotheeknormen ten grondslag aan de Nationale Hypotheek Garantie. Verstrekkers van hypotheken zijn bij wet verplicht om bij het berekenen van hypotheken deze percentages te gebruiken.

    Lees ook: maximale hypotheek wordt weer aangepast.

    Ondanks de vastgestelde financieringslastpercentages kom je verschillende uitkomsten tegen. Dit heeft mede te maken met de gehanteerde hypotheekrente. Indien de rentevast-periode korter dan 10 jaar is moet er gerekend worden met de 5% norm. Enkele maximale hypotheekberekeningen rekenen altijd met de 5% norm. Hoeveel je kunt lenen valt in dat geval lager uit.


    Afhankelijk van jouw wensen en financiële situatie kan de maximale hypotheek lager uitvallen. Hypotheeksteun geeft je geheel vrijblijvend een duidelijk beeld van jouw mogelijkheden.

    Marktwaarde woning

    Begin dit jaar is de maximale hypotheekverstrekking op basis van de waarde van de woning gedaald van 103% naar 102%. Ben je bijvoorbeeld van plan om een woning te kopen van €100.000,-, dan kun je maximaal €102.000,- lenen van de bank. Ook als je op basis van inkomen meer kunt lenen. Er zijn wel mogelijkheden om meer dan 102% van de marktwaarde te lenen. Neem gerust contact op voor meer informatie over maximale financiering.

    Financiële verplichtingen

    Het kan zijn dat je in jouw situatie te maken hebt met financiële verplichtingen aan bijvoorbeeld:

    • Doorlopend krediet;
    • Persoonlijke lening;
    • Studieschuld;
    • Credit card;
    • Lease;
    • Alimentatie.


  • Door de bijbehorende maandlast kun je minder hypotheek krijgen. Dit heeft weer verband met de maximale financieringslast. Een voorbeeld:
    [box]Jouw toetsinkomen is €30.000. Het bijbehorende financieringslastpercentage in 2016 is 26%. De gehanteerde hypotheekrente is 5% (norm).
    Maximaal kun je €7.800 per jaar (30.000 x 26%) besteden aan je hypotheek(aflossing plus rentekosten). Dit komt neer op een maximale hypotheek van €121.083.

    Heb je een financiële verplichting, dan rekent de hypotheekverstrekker niet de werkelijke maandlast mee, maar een percentage van het oorspronkelijke krediet (bijvoorbeeld 2%).
    Heb je een krediet van €20.000 dan wordt je maximale hypotheeklast €3.000 op jaarbasis (€7.800 – (2% x €20.000 x 12)). Hierbij hoort een maximale hypotheek van: €46.570.[/box]
    Er zijn dus vele factoren die de hoogte van de maximale hypotheek bepalen. Het is daardoor belangrijk jouw financiële situatie goed overzichtelijk te hebben.

    Hoeveel kan ik lenen? Kan ik wellicht mijn hypotheek oversluiten? Kunnen mijn financiële verplichtingen verminderd worden? Hypotheeksteun geeft je graag geheel vrijblijvend een duidelijk beeld van jouw situatie en mogelijkheden. [space]


    [share_buttons]

    Meenemen van je aflossingsvrije hypotheek

    Meenemen van je aflossingsvrije hypotheek

    Wil je het recht op hypotheekrenteaftrek behouden, dan zijn er vanaf 2013 nog maar twee hypotheekvormen die je dan kunt afsluiten, namelijk de annuïteitenhypotheek en de lineaire hypotheek.
    Mocht je in het verleden een andere hypotheekvorm hebben gesloten en je stroomt door naar een ander huis, dan kun je hier nog wel van profiteren. Door een aflossingsvrije hypotheek mee te nemen kun je besparen op de maandlasten.

    Indien je vóór 2013 een hypotheek hebt afgesloten, kun je een hypotheekvorm hebben waarbij je op een later moment pas hoeft af te lossen. Bij de annuïteitenhypotheek en lineaire hypotheek moet je maandelijks op de hoofdschuld aflossen. Naast de voordelen krijg je hierdoor ook met hogere maandlasten te maken.

    Aflossingsvrij deel

    Stel: je hebt nu een aflossingsvrij deel van €90.000. Je wilt verhuizen en koopt een nieuw huis waarvoor je een hypotheek benodigd bent van €270.000. Doordat je al enkele jaren een hypotheek hebt gehad, kies je voor een hypotheek met een looptijd van 20 jaar. Omdat je jouw huidige hypotheek voor 2013 hebt afgesloten kun je er voor kiezen om je aflossingsvrije deel mee te nemen of niet.

    Op het moment dat je ervoor kiest om je aflossingsvrije deel niet mee te nemen, zal je maandelijks €1125 moeten gaan aflossen. (€270.000 / 240 maanden)
    Kies je ervoor om het aflossingsvrije deel wel mee te nemen, dan moet je maandelijks €750 aflossen. ( €270.000 – €90.000 = €180.000 / 240 maanden)

    Je maandelijkse lasten zijn bij het meenemen van je aflossingsvrije deel dus €375 minder. Let wel op, dit is geen besparing aangezien de aflossingsvrije hypotheek uiteindelijk wel afbetaald moet worden.

    Ben je van plan om je hypotheek over te sluiten of ga je verhuizen en ben je benieuwd wat er in jouw situatie het meest verstandig is? Neem dan gerust vrijblijvend contact op.
    [share_buttons]



    We staan graag voor je klaar!

    "*" geeft vereiste velden aan

    Naam*
    Krijg gratis inzicht in de mogelijkheden Wij gebruiken je gegevens enkel om contact met je op te nemen. Zo krijg je snel een beeld van jouw mogelijkheden . Privacybeleid
    Dit veld is bedoeld voor validatiedoeleinden en moet niet worden gewijzigd.


    [one_fourth_last][/one_fourth_last]

    Lage hypotheekrente en de huizenmarkt

    Lage hypotheekrente en de huizenmarkt

    De lage hypotheekrentes zijn zeer gunstig voor diegenen die een huis willen gaan kopen. Voor het eerst vragen enkele aanbieders minder dan 2% rente voor een rentevast-periode van 10 jaar.

    De helft minder lasten

    Dit soort rentetarieven zijn uitzonderlijk. Nog niet zo lang geleden betaalden consumenten voor deze periode rond de 5 à 6 procent rente. Het verschil is duidelijk zichtbaar in de rentelasten per maand. Bij een hypotheek van 200000 euro zijn de bruto rentelasten bij een tarief van 2,00% slechts 333 euro terwijl je met een rente van 5,00% bijna 833 euro bruto aan rente betaald.
    De lage hypotheekrentes zijn te verklaren door de ontwikkelingen op de kapitaalmarkt. Banken zelf kunnen steeds goedkoper lenen, waardoor de rentes voor hypotheken omlaag kunnen.

    Bekijk: Wat kan ik lenen en wat zijn mijn maandlasten?

    Huizenmarkt

    De huidige woningverkopen en de stijging van de huizenprijzen zijn mede een gevolg van de huidige rentestanden. Het is momenteel door de lage lasten en de verwachte stijging van de huizenprijzen erg aantrekkelijk een huis aan te kopen. Door de aantrekkelijkheid zijn kopers geneigd om tegen elkaar op te bieden, waardoor de huizenprijzen weer stijgen.
    [space]
    Heb je zelf ook interesse in het kopen van een huis en daarbij goede begeleiding nodig? Neem gerust contact op en ontdek vrijblijvend wat wij voor je kunnen betekenen.
    [divider]


    We staan graag voor je klaar!

    Zit je met een vraag of ben je benieuwd wat we voor je kunnen doen? Neem dan geheel vrijblijvend contact op.

    "*" geeft vereiste velden aan

    Naam*
    Krijg gratis inzicht in de mogelijkheden Wij gebruiken je gegevens enkel om contact met je op te nemen. Zo krijg je snel een beeld van jouw mogelijkheden . Privacybeleid
    Dit veld is bedoeld voor validatiedoeleinden en moet niet worden gewijzigd.


    [one_half_last]
    [space]
    Actuele hypotheekrente:

    [share_buttons]
    [/one_half_last]

    Maximale hypotheek wordt weer aangepast

    Maximale hypotheek hoger voor tweeverdieners, lager voor lage inkomens

    In 2016 is het voor tweeverdieners mogelijk voor een hoger bedrag een hypotheek af te sluiten. Daarentegen kunnen alleenstaanden met een laag inkomen en anderhalf-verdieners vanaf volgend jaar minder hypotheek afsluiten.

    Uit berekeningen van het Nibud is gekomen dat de bestedingsruimte in 2016 ongeveer hetzelfde zal zijn als in 2015. Aan de hand van deze berekening wordt de hypotheeknorm aangepast. Hierbij heeft het Nibud ook rekening gehouden met een gemiddelde loonstijging van 1,4%, het feit dat consumenten in 2016 een hypotheek van maximaal 102% van de woningwaarde af mogen sluiten en de jaarlijkse daling van de hypotheekrenteaftrek in de hoogste schijf.

    Veranderingen

    Maximale hypotheek berekenen
    Voor drie inkomensgroepen vindt er het komende jaar verandering plaats. Dit zijn de tweeverdieners, huishoudens met anderhalf-inkomen en alleenstaanden met een inkomen onder de €40.000,-. Bij de volgende situaties houden we rekening met een rentepercentage van 2,75%.

    [one_third_last][/one_third_last]


    Alleenstaanden met een inkomen onder de 40.000 euro gaan erop achteruit. Verdien je bijvoorbeeld 25.000 euro bruto per jaar, dan is er een daling van 4% in wat je maximaal kunt lenen. De maximale hypotheek gaat in dit geval van €104.615,- naar €100.905,-.[space]
    Huishoudens met een inkomen van 35.000 euro en een inkomen van 17.500 euro kunnen straks 3% minder lenen. Hun maximale hypotheek gaat straks van €241.126,- naar €233.635,-.[space]
    Volgend jaar geldt dat het tweede inkomen voor de helft meegenomen gaat worden voor het bepalen van de hoogte van de hypotheek. Dit inkomen telde tot nu toe voor een derde mee. Om deze reden kunnen tweeverdieners straks meer hypotheek opnemen.
    Verdien je allebei 40.000 euro bruto, dan gaat je maximale hypotheekbedrag omhoog van 367.430 euro naar 389.133 euro in 2016; een stijging van 6 procent.

    Kan jij met jouw inkomen volgend jaar minder hypotheek krijgen, maar heb je wel plannen om een huis te kopen? Misschien is het dan voor jou interessant dit jaar nog te kijken naar de mogelijkheden voor een hypotheek.


    We staan graag voor je klaar!

    Zit je met een vraag of ben je benieuwd wat we voor je kunnen doen? Neem dan geheel vrijblijvend contact op.

    "*" geeft vereiste velden aan

    Naam*
    Krijg gratis inzicht in de mogelijkheden Wij gebruiken je gegevens enkel om contact met je op te nemen. Zo krijg je snel een beeld van jouw mogelijkheden . Privacybeleid
    Dit veld is bedoeld voor validatiedoeleinden en moet niet worden gewijzigd.


    [one_half_last]
    [share_buttons]




    [/one_half_last]

    Privacy Settings
    We use cookies to enhance your experience while using our website. If you are using our Services via a browser you can restrict, block or remove cookies through your web browser settings. We also use content and scripts from third parties that may use tracking technologies. You can selectively provide your consent below to allow such third party embeds. For complete information about the cookies we use, data we collect and how we process them, please check our Privacy Policy
    Youtube
    Consent to display content from - Youtube
    Vimeo
    Consent to display content from - Vimeo
    Google Maps
    Consent to display content from - Google