Hypotheek nieuws

Maximale hypotheek wordt weer aangepast

Maximale hypotheek hoger voor tweeverdieners, lager voor lage inkomens

In 2016 is het voor tweeverdieners mogelijk voor een hoger bedrag een hypotheek af te sluiten. Daarentegen kunnen alleenstaanden met een laag inkomen en anderhalf-verdieners vanaf volgend jaar minder hypotheek afsluiten.

Uit berekeningen van het Nibud is gekomen dat de bestedingsruimte in 2016 ongeveer hetzelfde zal zijn als in 2015. Aan de hand van deze berekening wordt de hypotheeknorm aangepast. Hierbij heeft het Nibud ook rekening gehouden met een gemiddelde loonstijging van 1,4%, het feit dat consumenten in 2016 een hypotheek van maximaal 102% van de woningwaarde af mogen sluiten en de jaarlijkse daling van de hypotheekrenteaftrek in de hoogste schijf.

Veranderingen

Voor drie inkomensgroepen vindt er het komende jaar verandering plaats. Dit zijn de tweeverdieners, huishoudens met anderhalf-inkomen en alleenstaanden met een inkomen onder de €40.000,-. Bij de volgende situaties houden we rekening met een rentepercentage van 2,75%.

Maximale hypotheek berekenen

Bekijk wat je maximaal kunt lenen en hoe hoog je maandlasten zijn.

[one_third_last][/one_third_last]

Alleenstaanden met een inkomen onder de 40.000 euro gaan erop achteruit. Verdien je bijvoorbeeld 25.000 euro bruto per jaar, dan is er een daling van 4% in wat je maximaal kunt lenen. De maximale hypotheek gaat in dit geval van €104.615,- naar €100.905,-.[space]
Huishoudens met een inkomen van 35.000 euro en een inkomen van 17.500 euro kunnen straks 3% minder lenen. Hun maximale hypotheek gaat straks van €241.126,- naar €233.635,-.[space]
Volgend jaar geldt dat het tweede inkomen voor de helft meegenomen gaat worden voor het bepalen van de hoogte van de hypotheek. Dit inkomen telde tot nu toe voor een derde mee. Om deze reden kunnen tweeverdieners straks meer hypotheek opnemen.
Verdien je allebei 40.000 euro bruto, dan gaat je maximale hypotheekbedrag omhoog van 367.430 euro naar 389.133 euro in 2016; een stijging van 6 procent.

Kan jij met jouw inkomen volgend jaar minder hypotheek krijgen, maar heb je wel plannen om een huis te kopen? Misschien is het dan voor jou interessant dit jaar nog te kijken naar de mogelijkheden voor een hypotheek.

We staan graag voor je klaar!

Zit je met een vraag of ben je benieuwd wat we voor je kunnen doen? Neem dan geheel vrijblijvend contact op.

"*" geeft vereiste velden aan

[one_half_last]
[share_buttons]

[/one_half_last]

Hypotheekadvies

[share_buttons]

Hypotheekadvies

In het verleden was het nooit écht duidelijk wat hypotheekadvies kostte, doordat de advieskosten doorgerekend werden in de hypotheek als provisie. Momenteel is het een stuk helderder. Dit is mogelijk gemaakt door het verbod op provisies voor hypotheekadvies. Je betaalt nu voor hypotheekadvies apart aan de adviseur. Het verschilt natuurlijk per adviseur hoeveel je betaalt.

Elke hypotheekadviseur moet een dienstverleningsdocument hebben om je inzicht te geven in de kosten van advies. Het document benoemt de gemiddelde kosten en de werkzaamheden die door de adviseur worden verricht.

Opties hypotheek afsluiten

Indien je een hypotheek af wilt sluiten heb je hiervoor twee mogelijkheden. Je kunt een adviseur van je bank benaderen of contact opnemen met een onafhankelijke hypotheekadviseur. Omdat men al bekend is met hun bank kiezen ze vaak voor deze optie.

Vergelijking

Als je de dienstverleningsdocumenten van de adviseurs bij de grote banken vergelijkt met die van de onafhankelijke adviseurs, zie je gelijk dat de prijzen bij de bank een stuk lager liggen.

Bij de bank ben je zo’n € 1.000 minder kwijt aan hypotheekadvies. Echter, de prijs voor hypotheekadvies bij banken is niet voor niets lager. Er wordt namelijk een ander soort advies gegeven.
De hypotheekadviseur van de bank zal, in plaats van verschillende aanbieders te vergelijken, alleen de eigen hypotheken vergelijken en van daaruit een advies geven. Een bank zal altijd een hypotheek uit eigen portfolio adviseren. Een onafhankelijke hypotheekadviseur als Hypotheeksteun zal altijd verschillende aanbieders vergelijken, jouw persoonlijke situatie bekijken en de hypotheek adviseren dat het beste bij je past.

Verschil op basis van annuïteiten 20 jaar vast

[table “” not found /]

Bij de banken zijn de hypotheekrentes vaak fors hoger dan bij kleinere hypotheekverstrekkers. Ondanks dat het verschil niet groot lijkt, kan het voor een groot verschil zorgen in wat je hypotheek je uiteindelijk zal gaan kosten. Het verschil kan met een langere rentevast-periode wel oplopen tot tienduizenden euro’s.

[callout]
Voor een onafhankelijke hypotheekadviseur betaal je meer voor het advies, maar op lange termijn bespaar je fors door te kiezen voor bijvoorbeeld Hypotheeksteun als adviseur. Hypotheeksteun behandelt je situatie persoonlijk en deskundig en zal jou de beste hypotheek adviseren.
[/callout]

[share_buttons]

[one_half_last]

We staan graag voor je klaar!

Zit je met een vraag of ben je benieuwd wat we voor je kunnen doen? Neem dan geheel vrijblijvend contact op.

"*" geeft vereiste velden aan

[/one_half_last]
[one_half_last]
[/one_half_last]

Hypotheek oversluiten en de boeterente

[share_buttons]

De boeterente is een behoorlijk bedrag!

Op dit moment is het zeker interessant om jouw hypotheek over te sluiten. Hiermee profiteer je van de historisch lage hypotheekrente. Dankzij de huidige rente creëer je lage hypotheeklasten en tevens biedt dit de mogelijkheid om de hypotheekrente voor een langere periode vast te zetten; meer zekerheid dus! Ondanks het eerder genoemde voordeel stuit je toch vaak op een hoge boeterente. Is het dan geen sigaar uit eigen doos? Weegt het maandelijkse voordeel voldoende op tegen de boeterente?

[one_half_last]

[/one_half_last]

Waarom een hoge boeterente?

Bij het afsluiten van een hypotheek zet je vaak de hypotheekrente vast voor een bepaald aantal jaren. Bij het oversluiten verbreek je deze eerdere gemaakte afspraak, waardoor de bank rente-inkomsten misloopt, dit verlies wordt gecompenseerd door middel van de boeterente. Over het algemeen mag je tussen de 10 en 20 procent van de hoofdsom boetevrij aflossen (dit verschilt per bank).

Toch wil ik mijn hypotheek oversluiten

“Ondanks de boeterente wil ik toch mijn hypotheek oversluiten. Ik kies voor zekerheid en lagere maandlasten op lange termijn.” Naast deze kosten is het ook verstandig om te kijken naar de huidige rentevast periode. Hoe hoog is de rente als deze periode is afgelopen? Gaat de rente weer stijgen? Wil ik dit risico nemen? Of kies ik nu voor een zeer lage rente met lange rentevast periode en pak ik deze zekerheid.

Laat de voor- en nadelen berekenen

Om alle kosten en de voordelen per maand inzichtelijk te krijgen is het raadzaam om (telefonisch) in gesprek te gaan met een onafhankelijke hypotheekadviseur. Een korte berekening geeft je al heel snel een beeld van de voor- en nadelen. Tevens zie je de voordelen per maand en bespreek je de rentevastperiode van bijvoorbeeld 10, 15 of 20 jaar (meer zekerheid op langere termijn).

We staan graag voor je klaar!

Zit je met een vraag of ben je benieuwd wat we voor je kunnen doen? Neem dan geheel vrijblijvend contact op.

"*" geeft vereiste velden aan

[one_half_last]
[callout]

Laat enkele gegevens achter, om geheel vrijblijvend te kijken wat voor jou de mogelijkheden zijn.

[/callout]
[share_buttons]

[/one_half_last]

Huis kopen en hypotheek

Huis kopen en hypotheek, wat is de juiste route

Als je van plan bent om een eigen huis te kopen, wil je natuurlijk precies weten wat je financiële mogelijkheden zijn. Hoeveel hypotheek kun je krijgen? Welke bank biedt de laagste rente en waar moet je verder aan denken als je een huis koopt? Wij berekenen samen met jou wat er financieel mogelijk is. We leggen je stap voor stap uit waar je aan moet denken en wat de juiste route is tot de notaris.

Leuk Huis gezien?

Zorg er altijd voor dat de hypothecaire financiering haalbaar is, neem voor het tekenen van een koopcontract contact op met een financieel adviseur, deze zal samen met jou de mogelijkheden bekijken, dit voorkomt een latere teleurstelling.

Nog geen woning gevonden maar wel interesse

Interesse in een nieuwe woning? Wij attenderen je op de eerstvolgende NVM Open Huizen Dag op zaterdag 28 maart 2015, deze biedt u veel kansen!

Op deze dag kunt u tussen 11.00 en 15.00 uur veel huizen zonder afspraak vrijblijvend bezichtigen. Een goede kans om u breed te oriënteren.

Wil je alvast de eerste stap zetten richting een eigen woning, neem dan geheel vrijblijvend contact op om te kijken wat er voor jou financieel mogelijk is.

Hypotheek oversluiten

Zeker interessant, langere tijd lage maandlasten door ongekend lage rente ondanks boete en oversluitkosten!

Door de ongekende lage hypotheekrente is het zeker interessant om je hypotheek over te sluiten. De lage rente kan je maanlasten behoorlijk verlagen en kan zorgen voor een behoorlijke besparing jarenlang. De keerzijde van een hypotheek oversluiten zijn de kosten zoals boete, notaris, taxatie, bemiddelingskosten en eventuele NHG kosten.

Hypotheekadvies

“Twee vliegen in een klap”

Laat je vooraf goed adviseren of het financieel interessant is om de hypotheek over te sluiten. Wegen de kosten op tegen het voordeel per maand. Indien je hier advies over inwint is het tevens raadzaam om de aflossingsvorm te veranderen. In voorgaande jaren werden de meeste hypotheken afgesloten met een bellegingsrisico(levenhypotheek). Bij het oversluiten kan je deze vorm eenvoudig omzetten in een gegarandeerde aflossing zonder risico, te denken aan een annuïtaire of lineaire aflossing. Dus meer zekerheid en lagere maanlasten.

Hypotheeksteun biedt de helpende hand

Het oversluiten van je hypotheek is zeer aantrekkelijk, meer zekerheid in de aflossing met de laagste hypotheekrente ooit, dit zorgt voor een langere periode lagere maandlasten. Wil je hier meer over weten en wil je gebruik maken van onze hypotheeksteun, laat dan onderstaand enkele gegevens achter.

Drie belangrijke hypotheek wijzigingen

Wat gaat er precies veranderen in 2015 en wat zijn de invloeden op je maandelijkse bestedingen.

We bespreken enkele belangrijke wijzigingen die in 2015 zullen plaatsvinden!

Een lagere hypotheek bij de aankoop van een huis

Het Nibud stelt normen en eisen aan banken waaraan zij zich moeten houden. Dit bepaalt vervolgens wat je maximaal kunt lenen bij je bank. Dit jaar zijn de normen aangescherpt door het Nibud en kan er gemiddeld minder hypotheek worden opgenomen bij de banken.

Voorbeeld

Waar je in 2014 nog €146.482 kon lenen met een inkomen van € 30.000,- ligt het leenbedrag in 2015 meer dan € 9.000,- lager. Bij een inkomen van € 70.000 ligt het leenbedrag zelfs een kleine € 30.000 lager.

Maximale hypotheek 103%

Wanneer je in 2015 een hypotheek afsluit kan dat maximaal 103% van de waarde van je huis zijn. Dit percentage zal in de komende jaren elk jaar met 1% verder dalen. Tot 2018 wanneer je bijkomende kosten niet meer kunt bijlenen.

Verlaging NHG grens per 1 juli

Wanneer je een hypotheek met NHG (Nationale Hypotheek Garantie) neemt bent u zeker van een betaalbare hypotheek. Het Nibud (Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting) stelt namelijk eisen aan een hypotheek met NHG. Bij situaties waarbij je financiële positie in gevaar komt helpt de NHG je om samen te kijken met de hypotheekverstrekker om de hypotheek betaalbaar te maken. Zo blijft een verkoop van de woning bij scheiding, arbeidsongeschiktheid of werkloos in je bezit en kan verlies bij een verkoop worden voorkomen.

Sinds 2009 is de NHG-grens verhoogt van € 265.000 naar € 350.000 om de woningmarkt te stimuleren. Per 2011 is er een daling ingezet om in 2016 weer op de grens van € 225.000 terug te komen. De NHG-grens zal per 1 juli 2015 worden verlaagd naar € 245.000.

Wilt u meer weten over uw mogelijkheden, laat dan vrijblijvend onderstaand enkele gegevens achter.

Hypotheekrente weer lager

De hypotheekrente blijft maar dalen. Begin 2013 stond de gemiddelde 10-jaarsrente voor hypotheken met NHG nog op 4,80%. Eind 2013 daalde dit tarief naar 3,90%. Op dit moment verlagen meerdere banken hun rentetarieven naar ongekende tarieven.

De hypotheekrente voor 10 jaar vast met NHG bedraagt op dit moment maar liefst 3,75%. (Voorbeeld: Voor de aankoop van een woning is een hypotheek benodigd van € 200.000,–. Op basis van volledig annuïteiten betaal je bruto per maand incl. aflossing € 926,23)

Voor 5 jaar vast met NHG is een tarief te verkrijgen van 2,90% (Voorbeeld: Voor de aankoop van een woning is een hypotheek benodigd van € 200.000,–. Op basis van volledig annuïteiten betaal je bruto per maand incl. aflossing € 832,46)

Waarom daalt de hypotheekrente?

Een aantal redenen:

Het volledig aflossen van je hypotheek is sinds 2013 verplicht om in aanmerking te komen voor hypotheekrenteaftrek. Meer aflossing = minder risico voor banken.
Starters kunnen minder lenen op basis van hun inkomen. Die lagere leningen verkleinen het risico voor de banken.
De prijzen van woningen dalen minder. De problemen omtrent de hoge schulden op woningen, nemen mondjesmaat af. Het is nog niet helemaal zeker of dit een trend is maar mogelijk spelen banken toch al in op dit verminderde risico.
Banken willen mogelijk een nieuwe groep kopers / oversluiters lokken met een lage rente.
Een deel van de banken had staatssteun ontvangen. Deze steun moest bij de overheid worden afgelost. Hierover betaalden de banken een hogere rente dan normaal. Deze betalingen lopen langzamerhand op hun einde.
Onze economie raakt langzaam uit de financiële crisis. Het vertrouwen neemt toe bij ondernemers en dus ook bij banken. Daardoor durven ze mogelijk iets meer risico te nemen.

Gaat de daling van de hypotheekrente door?

Het is mogelijk dat de banken meer marge laten vallen. De laatste weken is dit zeker het geval. Wellicht achten zij dit noodzakelijk om bij te blijven met de prijsvechters op de Nederlandse hypotheekmarkt. Om exact te weten wat de marges zijn moeten de banken hun complete huishouding prijsgeven en dat zal niet gebeuren. Het blijft op dit moment een feit dat de woningprijs en de hypotheekrente laag zijn.

Voor welke rentevast periode kiest men?

Veruit de meeste mensen kiezen voor een ten minste 10-jaar vaste hypotheekrente. Dat is veilig, want je weet de komende tien jaar precies waar je aan toe bent. Je loopt zo niet het risico dat je maandlasten opeens flink hoger worden. Daar staat tegenover dat je ook niet profiteert van rentedalingen. Maar dat is voor de van nature voorzichtige Nederlanders helemaal geen bezwaar: zekerheid is namelijk het allerbelangrijkst!

Wilt u weten voor welke hypotheekrente u in aanmerking kan komen en welke rentevast periode voor u interessant en verantwoordelijk is, laat u dan door Teun vrijblijvend informeren door onderstaand uw gegevens achter te laten. Teun neemt dan zo spoedig mogelijk contact met u op.

[divider]